Un reparador de crédito es una empresa que ofrece el servicio de negociar tus deudas con tus acreedores para que las pagues con descuento. En este artículo te contaremos cuáles son los puntos a favor y en contra de estas organizaciones y la historia de los reparadores de crédito en México, también te explicamos el mito, ¿te sacan del Buró de Crédito? ¡Te explicamos todo esto!
Historial de reparadores de crédito
Las empresas de reparación de crédito existen en los Estados Unidos desde hace 20 años. Están regulados por la Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA), mecanismo encargado de verificar que los usuarios reciban información exacta sobre cómo operan estas empresas y qué tipo de comisiones cobran como entidades financieras.
En México, la primera empresa formal con esta línea de negocio fue Solve your Debt, que inició operaciones en 2009. Hoy en día, existe un pequeño grupo de empresas de reparación en México. En general, proporcionan asesoría financiera y legal, negocian el pago de la deuda con acreedores, promueve el ahorro mensualmente y ayudar a sus clientes rehabilitar financieramente.
Reparadores de crédito en México
Parecería que este tipo de empresas son nuevas y se sabe poco sobre ellas. Realmente empezaron a tener presencia en nuestro país a partir de 2009, años en los que Resuelve para to Deuda inició operaciones. Así es, fuimos los primeros en el país. Por lo tanto, surgieron otras empresas de reparación de crédito que no tienen la experiencia y la calificación de asesores para liquidar deudas.
El modelo de negocio proviene de Estados Unidos y se llama «Liquidar deudas», que se traduce como «negociación de deuda». En ambos países, una empresa de reparación de crédito funciona de manera similar, excluyendo puntos que dependen de la legislación local.
¿Qué es un reparador de crédito?
Una empresa de reparación de crédito es una empresa que ofrece un servicio de reparación de crédito que le ayuda a negociar un descuento con su banco o acreedor para pagar sus deudas. Te explicamos cómo funciona en tres etapas:
- Analice su deuda o deudas.
- Haz un presupuesto para pagar tus deudas.
- Negocie con su acreedor un descuento, mientras ahorra para saldar sus deudas.
Es importante mencionar que un reparador de crédito no presta dinero y no te sacará del Buró de Crédito, porque si tienes una deuda con atrasos ya te encontrarás con una mala puntuación en tu historial crediticio.
La primera empresa de reparación de crédito en México fue Solve your Debt y la que tiene más experiencia en el campo. El servicio de reparación de crédito es nuevo en México, pero lleva 20 años en Estados Unidos. Sin embargo, han surgido muchas empresas que resultan ser un fraude. ¡Ten cuidado! Compartimos una guía para elegir uno reparador de crédito confiable.
¿Cómo funcionan los reparadores de crédito?
La recuperación de crédito también se conoce como reparación de crédito y su forma de trabajar es muy sencilla, la persona con deudas solo tiene que pasar por las siguientes etapas para pagar sus deudas:
- Busque asesoramiento financiero: si tiene un problema de deuda y ya no puede saldar o pagar su deuda, venga por asesoramiento gratuito en Resuelva su Deuda.
- Analizaremos tu caso: una vez solicites que se analice tu deuda, un asesor se pondrá en contacto contigo y te pedirá que expliques en detalle cómo te endeudaste, con qué banco tienes tu deuda, etc.
- Plan financiero para salir de deudas: Su asesor se comunicará con usted en un corto período de tiempo para explicarle el plan financiero para pagar sus deudas ahorrando un porcentaje al mes.
- Negociación: Mientras ahorras, el asesor se encargará de negociar con tu banco o empresa financiera un descuento que puede oscilar entre el 50% y el 70%.
- Liquidación de deudas: Una vez obtenido el descuento, su asesor le informará la oferta y juntos saldaremos sus cuentas.
Requisitos para ingresar a una empresa de reparación de crédito
No todas las deudas son negociables, es un punto muy importante a tocar. En el caso de Resolver su Deuda, el monto de la deuda debe ser:
- La deuda total debe ser mayor a $ 35,000 pesos.
- Debe tener pagos atrasados.
- La deuda debe provenir de alguna institución con la que negociemos.
¿Es caro contratar una empresa de reparación de crédito?
Solve your Debt tiene sus comisiones muy accesibles a todo público:
- Comisión por apertura: esta estará presupuestada en tu plan personalizado en el primer tramo mensual.
- Comisión de administración: son 55 pesos por cada 10 pesos de deuda, es decir, 0,55%.
- Comisión de éxito: si se liquida la cuenta se cobrará el 15% del total obtenido.
Ventajas de una empresa de reparación de crédito en México
- Tienes un aliado financiero para saldar tus deudas.
- Ellos negocian por ti para obtener un descuento mayor.
- Recibe consejos financieros durante el programa.
- Aprende a administrar su dinero en el futuro.
Desventajas de un reparador de crédito
- Hasta la fecha, no tiene regulación.
- Los bancos no le otorgarán los descuentos deseados.
- Seguirán los despachos de recogida.
- No lo borran del Buró de Crédito. (Nadie puede hacerlo)
¿Cuál es la diferencia entre un reparador de deudas y pagar por mi cuenta?
Aunque hay personas que prefieren pagar sus deudas por su cuenta, cuando hay grandes cantidades, los resultados no están garantizados.
Entre las miles de historias que nos han contado nuestros clientes, hay varias que prueban que cuando intentaron hacerlo ellos mismos, descubrieron que la falta de información y experiencia fue lo que no les permitió completar su objetivo.
Las reparadoras son muy eficientes para encontrar mejores soluciones que las que podría lograr un deudor si intenta negociar directamente con los acreedores, porque son gestores especializados en llegar a acuerdos con empresas de cobranza.
Quienes contratan los servicios de una empresa de reparación deben tener claro que son empresas que cobran comisiones por sus gestiones de asesoría financiera, que incluyen la negociación con bancos y otras instituciones.
Son una alternativa para aprender a manejar las llamadas de las oficinas de cobranza, además de ofrecer asesoría sobre ahorros y finanzas personales para que los deudores vuelvan a ser solventes.
¿Por qué confiar en un reparador de deudas?
- Ofrecen una solución real al problema de la deuda. Proponen el ahorro como alternativa a la cobertura de la deuda y ofrecen consejos sobre cómo conseguirlo.
- Brindar asesoramiento inmediato sobre cómo manejar las llamadas de cobro.. La orientación sobre cómo responder a las llamadas de los acreedores es información de uso inmediato. Dado que las amenazas de oficinas de cobranza puede informar a Condusef.gob.mx, quienes contratan a un reparador encuentran la tranquilidad de poder volver a dormir al quitarse la presión psicológica de ese acoso telefónico.
- Dan resultados a corto plazo. Diseñan un plan de ahorro a la medida del deudor, que permite al cliente ver resultados, como la negociación de deudas y su respectiva liquidación.
Condusef y reparadores de crédito
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ha sido muy clara en su posición de reparadores de crédito, ya que señala que para la solución de problemas crediticios es importante que los reparadores de deudas comiencen a regular con el fin de regular el prácticas de las empresas que ofrecen este servicio.
Dado que han surgido diferentes empresas que prometen reparar su crédito y eliminarlo de la Oficina, resulta ser un fraude. En Resuelve contamos con 11 años de experiencia, hemos liquidado 200 mil deudas y ayudado a nuestros clientes a recuperar su vida crediticia.
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¿Una empresa de reparación de crédito lo elimina del Buró de Crédito?
Un reparador de deudas o crédito no lo borra del Buró de Crédito, si le ofrecen dejar o sanar su Buró de Crédito puede ser un fraude, ya que nadie tiene el poder de «eliminarlo del Buró». Lo que puede hacer un reparador de crédito es ayudarlo a manejarse mejor usted mismo y en el caso.
¿Quién regula a las empresas de reparación de crédito?
Al ser un servicio reciente, estas empresas no están reguladas. Sin embargo, hay empresas como Better Business Bureau, quienes son los encargados de regular las prácticas de cualquier servicio a nivel mundial. Resuelve tu Deuda, tiene esta insignia que fue otorgada por dicha empresa que tiene convenio con Profeco.
La Fiscalía Federal del Consumidor (Profeco) cuenta con un programa de Autocumplimiento con el Better Business Bureau, con el fin de brindar apoyo a los consumidores y mejorar las prácticas de los servicios y productos que se ofrecen al público mexicano.
¿Cuál es el mejor reparador de crédito?
Entre las opciones de reparación de crédito que existen en el mercado mexicano, la empresa de reparación de crédito Resuelve tu Deuda es la única que cuenta con 11 años de experiencia en la liquidación de deudas. Cuenta con asesores mejor capacitados para llegar a acuerdos con su banco o empresa financiera.
Por eso, desde Soluciona tu Deuda te decimos que no busques una cura para tu deuda, tenemos la solución desde hace 11 años. Paga tu deuda con un 70% y con asesores mejor capacitados de la primera empresa de reparación de crédito. Busque asesoramiento gratuito.
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