A menos que seas de los que creen que su dinero está más seguro en el colchón (espero que no), seguro que lo tienes por ahí alguna cuenta de ahorros o inversión en el banco o alguna otra institución. Si eres uno de los más dedicados, probablemente inclusive tengas seguro, ya hayas seleccionado tu AFORE o seas usuario de uno o más productos y servicios financieros.
Conocer las características de los productos y servicios que contrata, así como verificar la legalidad de la institución en la que los solicita, es tan importante como saber quién protege su dinero y quién puede defenderlo ante cualquier abuso o falla del servicio. Por lo tanto hoy quería hablarte sobre el CNBV, los CONDUSEF y el PROFECO. ¿Empezamos?
¿Qué es la CNBV?
los Comisión Nacional de Horneado y Stock Es la entidad más importante del sistema bancario. Es la autoridad que busca el orden y la estabilidad del Sistema Financiero Mexicano, por lo que dentro de sus facultades está la autorización, regulación, supervisión y sanción a todas las entidades que lo integran. Uno de sus principales objetivos es que cada familia pueda tener acceso a más y mejores servicios financieros.
¿Qué son los productos y servicios financieros?
Los productos y servicios financieros son instrumentos que ofrecen instituciones como los bancos de acuerdo a tus necesidades, lo que implica una serie de costos que debes cubrir para entrar a ellos.
El sistema financiero ofrece principalmente dos tipos de productos: ahorro y crédito. En cuanto al ahorro, puedes contratar una cuenta para ahorrar tu dinero en una entidad financiera y por la parte de crédito, puedes sacar préstamos para lograr un objetivo personal o profesional o para salir de una emergencia.
Al mismo tiempo, las instituciones financieras te ofrecen una serie de servicios que pueden facilitarte la vida, como transferencias de dinero de una cuenta a otra para pagar un producto; domiciliación bancaria, dicho de otra forma, la programación de pago a un tercero para cubrir temas como agua, luz o alguna matrícula; o inclusive el servicio de cambio de moneda.
Para todos estos productos y servicios es necesario cubrir sus costos asociados, como tasa de interés, comisiones, entre otros, dado que como diría el refrán: nada en esta vida es gratuito, pero no lo veas así, dado que muchos de ellos pueden contribuir e inclusive hacer la vida más sencilla.
Catálogo nacional de productos y servicios financieros
Para conocer los productos y servicios que se ofrecen en el sistema financiero, existe la Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, que es un registro administrado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en el cual se detalla la información sobre cerca de 12.000 productos de 21 sectores del sistema financiero.
En este catálogo se pueden hallar productos de ahorro, crédito, inversión, seguros e inclusive los servicios que ofrecen las instituciones del sistema financiero. La búsqueda se puede realizar por institución o por tipo de producto.
¿Cuál es el organismo de protección financiera que asesora y protege al usuario?
En México, el organismo encargado de proteger sus derechos en la vinculación que tiene con una institución financiera es la Condusef, que tiene dos mandatos específicos:
- Realizar acciones de educación financiera para que el público en general pueda elegir correctamente sobre sus finanzas personales.
- Atender y solucionar reclamos que tengan los usuarios de servicios financieros sobre una institución financiera.
Al mismo tiempo, esta instancia a cargo del Ministerio de Hacienda y Crédito Público ofrece servicios gratuitos para orientar al usuario en determinadas cuestiones, tales como:
- Otorgar orientación sobre el antecedente en el que se encuentra una persona.
- El procedimiento para averiguar si una persona es beneficiaria de una cuenta corriente, de ahorros o de inversión.
- Ofrece la oportunidad de obtener el Reporte de Crédito Especial.
Compañías financieras registradas en Condusef
La Condusef es una de las tres autoridades reguladoras del sistema financiero mexicano, al mismo tiempo del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En este contexto, la Condusef es la encargada de velar por la transparencia que las instituciones financieras deben ofrecer a sus usuarios, por lo que tiene la Sistema de registro para proveedores de servicios financieros, que es la herramienta a la que puedes acudir para conocer qué entidades están bajo tu supervisión y ejercitar tus competencias en caso de que tengamos algún problema con alguna de ellas.
En Sipres se encuentran los registros de bancos, bancos de desarrollo, casas de bolsa, compañías de factoring, aseguradoras, fondos de inversión, instituciones de fianza, compañías de información crediticia, entre otros.
Asimismo, puede buscar los nombres de los funcionarios de la institución financiera con la que tiene vinculación y, además, las entidades que se encuentran en procedimiento de registro ante esta autoridad.
¿Qué son los productos y servicios financieros?
Los productos y servicios financieros a los que podemos entrar se dividen en tres segmentos:
Qué son los relacionados con un crédito, ya sea automotriz, personal, hipotecario, nómina, tarjeta de crédito, entre otros. Son prácticamente aquellos en los que adquirimos una obligación que tenemos que liquidar de acuerdo con las condiciones que aceptamos.
Son los productos donde confiamos nuestro dinero a instituciones financieras, ya sean cuentas de depósito o de ahorro, donde se deposita nuestro salario o además los relacionados con una inversión que pretendemos realizar y por la cual se nos brindará una devolución.
Al mismo tiempo de los productos de crédito y ahorro, podemos entrar a servicios que pueden facilitar algunas operaciones que pretendemos realizar, a modo de ejemplo, la compra y venta de divisas, la creación de un fideicomiso para un fin específico, la administración de valores o la uso de cajas de seguridad para proteger documentos importantes.
¿Cómo me benefician los productos financieros?
Suele ocurrir que cuando se nos menciona la palabra producto financiero, inmediatamente la asociamos con una deuda o problemas con una institución, como un banco; A pesar de esto, es un error, dado que no solo significa endeudarnos sino que además podemos aprovechar este tipo de instrumentos en beneficio de nuestras finanzas personales.
Al momento de ahorrar, es mejor confiar nuestro dinero en una entidad financiera regulada que tenerlo bajo el colchón. Al mismo tiempo, para solicitar un préstamo es mejor hacerlo con una institución que nos ofrezca transparencia desde antes de contratar el producto, a fin de saber a qué nos vamos a enfrentar para tener una planificación de cómo vamos a liquidar dicho obligación.
Asimismo, podemos entrar a una serie de servicios con compañías reguladas que nos dan la certeza de que serán operaciones seguras y si hay algún problema, hay una instancia que nos defiende y esa es la Condusef.
Ley de protección y defensa del usuario de servicios financieros
Las acciones de la Condusef se centran en las leyes que protegen a las personas que acceden al sistema financiero formal y una de ellas es la Ley de Protección y Defensa del Usuario de Servicios Financieros.
Esta ley establece el marco de actuación de la Condusef, a modo de ejemplo, promover, asesorar y proteger los derechos e intereses de los usuarios frente a las instituciones financieras, al mismo tiempo de actuar como árbitro para solucionar cualquier diferencia en dicha vinculación.
Este reglamento se publicó originalmente en 1999; a pesar de esto, con el paso del tiempo tuvo varias modificaciones para fortalecer el marco legal por medio del cual la Condusef puede actuar.
Su última modificación fue en 2018, tras la aprobación de la reforma financiera, y que le dio a la agencia más armas para actuar en defensa de los usuarios, a modo de ejemplo, amplió su universo de entidades fiscalizadas y además amplió los supuestos de sanción que se pueden imponer a los usuarios. entidades.
¿Y para qué sirve la CONDUSEF?
los Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros sirve para dos cosas: prevenir y corregir. Previene impulsando educación financiera entre los mexicanos, y corrige resolviendo quejas y reclamos de los usuarios. Dicho de otra forma, CONDUSEF protege los intereses de todos los que usamos productos y servicios financieros.
En esta institución, cualquier persona puede buscar asesoría u orientación legal para solucionar problemas con una institución, siempre que esté regulada y supervisada por la CNBV.
Probablemente se esté preguntando «¿y cuáles son esas instituciones?» Son las AFORE, Aseguradoras, Bancos, Sociedades Financieras de Propósito Múltiple, Entidades de Ahorro y Crédito Populares, Casas de Bolsa, Sociedades de Fianzas y Operadoras de Sociedades de Inversión.
NOTA: El Negociado de Entidades Financieras (BEF) es una herramienta de consulta que te posibilita conocer los productos que ofrecen las entidades financieras, las comisiones que cobran, entre otra información que te será de mucha utilidad para elegir qué es lo mejor para ti.
te sugiero consultar la lista de sociedades financieras registradas En CONDUSEF les aseguro que les será de gran utilidad en el futuro.
¿Notaste algo extraño en el listado anterior?
Si. Reparadores de crédito NO estamos regulados por la CNBV, por eso, no somos monitoreados por CONDUSEF. ¿Significa esto que somos ilegales? ¡Para nada! Pero, como no es una institución financiera sino un servicio, nuestros usuarios están respaldados por PROFECO.
los Fiscalía Federal del Consumidor Es una institución que protege los derechos de los consumidores y, al mismo tiempo, brinda información para que todos hagamos compras informadas y responsables (¿recuerdas la Revista del Consumidor?). PROFECO previene los abusos y garantiza unas relaciones justas con los consumidores. Nada que no te vendieran kilo a kilo o que el servicio que contrataste fuera una estafa.
Por cierto, si está buscando cómo presentar una queja ante PROFECO en línea, este enlace Te ayudará:
Espero que este artículo te sea de utilidad. Recuerda que hoy no hay excusa: internet está repleto de información que nos ayuda a no vernos la cara y a tomar mejores decisiones que nos ayuden a lograr nuestras metas financieras.
¡Hasta la proxima vez!
