Cada acción que tomamos tiene una consecuencia. Esto también ocurre en la vida económica de las personas, que en muchas ocasiones pueden afrontar la realidad de estar en el Negociado y necesitar financiación, lo que puede suceder; Sin embargo, para saber cómo afrontar esta situación, es necesario conocer cada paso y parte del problema para llegar a una solución.
Para empezar, es importante detallar que a lo largo de la vida financiera de una persona, su comportamiento se registra en entidades denominadas Sociedades de Información Crediticia, que en México son dos:
- Buró de Crédito.
- Círculo de crédito.
Según el regulador financiero CNBV.gob, empresas de información crediticia, integran datos sobre operaciones crediticias que las personas naturales y jurídicas han contratado con los prestatarios de una institución financiera.
Estas entidades están autorizadas por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público y están bajo la inspección y vigilancia de la propia CNBV.
La función de estas instituciones es básicamente registrar el comportamiento financiero de las personas, especialmente con sus créditos, para que los proveedores de crédito formales, como bancos, sofomes, sofipos, entre otros, puedan verificar el historial de un préstamo. persona que les solicita un préstamo.
¿Es bueno o malo estar en un escritorio?
Quizás se pregunte si es bueno o malo que el comportamiento financiero se registre en una de estas instituciones. Para empezar, podemos decir que es normal que la vida económica de una persona esté en un registro de este tipo, pueden surgir problemas cuando tiene una deuda vigente que no ha sido pagada en tiempo y forma.
Si bien tener un historial de crédito malo o bueno no es un tema determinante para la entrega o denegación de un préstamo, sí influye significativamente en las decisiones de las instituciones financieras.
Por ejemplo, si una persona no ha cumplido oportunamente con el pago de sus créditos adquiridos, tendrá una marca de acuerdo al tiempo de atraso en el pago. En Buró de Crédito, las personas se clasifican de la siguiente manera:
- Cuenta corriente.
- Retraso de 1 a 89 días.
- Retraso de más de 90 días o deuda no recuperada.
Con base en esta información y de acuerdo a la clasificación de cada persona, las entidades financieras pueden decidir si autorizan un nuevo préstamo y también, bajo qué condiciones, ya que, por ejemplo, si eres una persona que ha cumplido oportunamente con tu préstamo. pagos, puede acceder a financiamiento a una tasa de interés preferencial; Sin embargo, si ha sido todo lo contrario, es decir, ha tenido problemas para cubrir la deuda, el costo del crédito puede ser mayor.
Para conocer más sobre cómo funciona el buró, lo invitamos a seguir el siguiente enlace sobre cómo limpiar el buró de crédito para comprender otros conceptos de este mecanismo.
Si he sido un mal pagador, ¿puedo obtener un préstamo?
Según Buró de Crédito, además del historial de financiación de una persona, los oferentes y posibles otorgantes del préstamo también tienen en cuenta otros factores para elegir si prestar o no la cantidad solicitada, que pueden ser:
- Ingreso actual.
- La edad.
- Compromisos de pago recurrentes.
Esto servirá para la decisión de la institución, que se toma en base a sus políticas y criterios internos.
Sin embargo, si ha sido un mal pagador y cree que este es un factor para denegarle una nueva financiación, aquí tiene algunas otras soluciones:
- Espera a que se borre tu mal comportamiento.
La información de los créditos registrados se elimina según el monto y deuda que mantengan:
- 25 UDIS o menos, que son unos 167 pesos, pero más de 0 pesos, se eliminan después de 1 año.
- A los 2 años se eliminan menos de 500 UDIS, alrededor de 3.356 pesos.
- Menos de 1.000 UDIS, más o menos 6.712 pesos, se eliminan a los 4 años.
Para créditos superiores a 1.000 UDIS, estos se eliminan a los seis años en la base de datos, siempre que:
- Son menos de 400.000 UDIS, es decir, alrededor de 2,6 millones de pesos.
- Que el crédito no está en proceso judicial.
- No se ha cometido ningún fraude financiero.
Si ya tiene la urgencia de obtener un nuevo préstamo de inmediato, pero ha tenido un mal historial, otra opción es limpiar su historial crediticio.
Una opción para limpiar su registro es el programa que ofrece ResuelveTuDeuda.com el cual permite a las personas que tienen un mal registro mejorarlo a través de un plan de ahorro en base a sus necesidades, esto se hace a través de su herramienta holacheck.mx/.
Otra forma de limpiar el récord son las tarjetas garantizadas, que, según el Condusef.gob Pueden ser una opción para mejorar tu registro porque para obtenerlo debes depositar una cantidad establecida por la institución y a partir de ahí, demostrar que puedes ser un buen pagador.
Una vez que muestres buen comportamiento, el dinero que depositaste se te puede devolver e incluso acceder a una línea de crédito de un monto superior a la otorgada inicialmente.
¡Cuidado con las estafas!
Es importante que siempre tenga en cuenta que ninguna entidad puede borrar mágicamente su registro en el Buró de Crédito. Incluso el mismo Condusef.mx ha advertido sobre empresas que ofrecen este servicio a cambio de un depósito que finalmente resulta en una estafa.
Según la Condusef, las empresas de información crediticia solo pueden modificar la información de los historiales crediticios de las personas, siguiendo instrucciones del otorgante o si existe un supuesto establecido por ley, como por ejemplo, los tiempos de crédito.
Como habrá notado, existen varios conceptos y formas que debe comprender para administrar de manera eficiente su historial crediticio. Lo importante es no caer en un sobreendeudamiento que al final se convierte en una bola de nieve difícil de frenar con las consecuencias que esto puede traer para tu estabilidad económica.
