¿Por qué pagar las deudas se vuelve tan difícil para los mexicanos? Según cifras de julio de 2019, los nacionales adeudan en promedio 2,9 veces su salario mensual, especialmente en deudas con sus tarjetas de crédito y préstamos personales.

La deuda devora los ingresos, crea estrés y daña las relaciones y el trabajo.

Las causas que generan deuda tienen que ver con la poca cultura y educación financiera que existe en el país. Entonces solo el 20% de la población realiza un seguimiento de sus gastos y el 62% admite que no sabe o entiende muy poco sobre productos y servicios financieros como tarjetas de débito y crédito, el medio de pago más popular en México.

Otros hitos importantes que explican el endeudamiento en México son la difícil accesibilidad a los servicios financieros formales en ciertas partes del país, el poco interés en el tema y la falta de información en las personas que ya manejan líneas de crédito.

El especialista financiero, Jorge Camus, cofundador de Resaltame Señala que «los mexicanos no suelen consultar información básica sobre su situación financiera, la cual es de fácil acceso y gratuita, lo que los lleva a tomar decisiones desinformadas sobre las opciones para solucionar sus problemas financieros, o mejorar su historial crediticio».

Por ello, la toma de decisiones financieras concretas, correctas y responsables es un tema pendiente para los usuarios del mercado financiero en México.

“Cambiaron mi puesto en la oficina y con eso comencé a ganar más dinero… y también comencé a endeudarme más (sic)Al principio era porque quería comprar cosas que antes no podía, pero luego sentí que todo estaba desordenado ”.

Mujer, 26 años, gerente de una compañía de seguros.

Tomar decisiones financieras correctas y responsables es una de las asignaturas pendientes de las personas, por ejemplo distinguir entre deudas buenas y malas.

A continuación, describimos los errores más graves que cometen los usuarios y enumeramos algunas recomendaciones para saldar deudas sin comprometer las finanzas personales.

Errores frecuentes que generan deuda

• Paga el mínimo de tarjetas de crédito y / o préstamos personales.
• Adquirir bienes perecederos a crédito.
• Consuma a crédito por encima de la capacidad de pago.
• Comprar bienes inútiles.
• Contratar productos y / o servicios con altas tasas de interés.
• Concebir el financiamiento como una extensión de salario.
• No conocer el uso y operación de líneas de financiamiento y crédito.
• No planificar un presupuesto.
• Toque lo que se destina a gastos fijos.
• No entender una declaración.
• No compruebe el historial de crédito o informe regularmente.
• No ahorrar o tener un fondo de emergencia.

Recomendaciones para evitar el sobreendeudamiento

• Asignar una cantidad de los ingresos mensuales para pagar deudas. Considérelo como un gasto fijo.
• Pague primero la deuda más pequeña. Luego el que sigue y el que sigue. Pasar de menos a más motiva y genera confianza personal.
• Elabora un presupuesto mensual, considera gastos fijos y variables.
• Cumplir con el presupuesto.
• Sea un totalero, pague las obligaciones de manera oportuna.
• No compre si no puede pagar en ese momento.
• Ahorre para comprar.
• Infórmese sobre los beneficios y daños de los productos y servicios financieros.
• Conozca y comprenda el producto o servicio que se está comprando.
• Ir a reparación de crédito o al propio acreedor para negociar la deuda cuando la situación sea de endeudamiento o sobreendeudamiento.

Para concluir, es importante mencionar las herramientas de inversión. Existen métodos o instrumentos que generan rentabilidad sin invertir grandes cantidades de dinero. Las inversiones son para todos. Las instituciones financieras en México te permiten invertir desde 10, 50 o 100 pesos.

Esta es una colaboración de Cura Deuda.