Comprar un auto es una decisión muy importante para tus finanzas personales, es mejor considerar un consejo antes de realizar la compra. Si en algún momento de tu vida has pensado en la mejor forma de conseguir un coche, te recomiendo que te quedes a leer esta publicación. te explicaremos que crédito automotriz y lo que necesitas para solicitarlo.
Empecemos con …
¿Qué es un préstamo de automóvil?
Es un derivado de un crédito personal, sin embargo en este tipo de crédito se toma en cuenta el valor de un auto en su totalidad y pueden ofrecerte muy buenas promociones como seguros gratis o bonificaciones en la compra de tu auto.
Existen diferentes instituciones financieras que pueden otorgarle crédito: bancos, SOFOM, entre otras. Como todos los préstamos, cobran una tasa de interés y los plazos pueden llegar hasta los 72 meses.
Es importante saber que cuando solicita un préstamo de automóvil debe otorgar el famoso enganche que casi siempre equivale al 20% del valor del auto, puede variar dependiendo de la institución.
Requisitos para el crédito automotriz
Si bien las condiciones para solicitar financiamiento pueden variar según la institución, en términos generales los requisitos para el crédito automotriz son:
- Ser mayor de edad.
- Tenga un buen historial crediticio.
- Demostrar capacidad de pago.
- Pago inicial de al menos el 10 por ciento.
- Además de presentar documentos como identificación oficial, comprobante de domicilio e ingresos.
¿Cómo funcionan los préstamos para automóviles?
Los préstamos para automóviles son una variante del crédito al consumo. Hoy en día, este tipo de crédito no solo lo entregan los bancos, sino las propias agencias automotrices a través de sus financiadores, o incluso existen Sofoles especializadas.
En términos simples, con el crédito para automóviles, el automóvil en cuestión permanece como garantía del crédito. Así, si el solicitante no cumple con sus pagos, la entidad otorgante del financiamiento puede retirar el vehículo y revenderlo para recuperar parte del financiamiento.
Para acceder al crédito, uno de los requisitos imprescindibles es dar un anticipo. En los esquemas más flexibles, los otorgantes de crédito piden un mínimo del 20% en relación al valor del automóvil. Sin embargo, hay algunos que el mínimo requerido puede oscilar entre el 20 y el 25 por ciento.
Al tratarse de un préstamo para la adquisición de bienes duraderos, y por los montos, en la mayoría de los casos, para aprobar el financiamiento, tener un buen historial es fundamental. Aunque hoy en día hay algunos esquemas que son más débiles con esa parte.
Debe considerar los siguientes puntos antes de comprar un automóvil:
Término
Es importante que tengas unas finanzas sanas y estables, para que no tengas ningún problema a la hora de pagar la mensualidad. Además, considere que podría ser un período de tiempo muy largo.
Enganche
Por lo general, te piden que des un adelanto, ya sea del 20% o alguna cantidad específica. Siempre existe la posibilidad de que des una cantidad muy superior a la solicitada para restar meses de pagos.
Tasas de interés y comisiones
Debes estar atento en este punto, ya que el monto total a liquidar podría duplicarse o triplicarse solo por el pago de intereses. Lee muy bien la letra pequeña y pide cualquier cosa que te genere dudas. Opciones como Índice pueden ofrecerle tasas de interés muy competitivas.
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Características del vehículo
Investiga muy bien sobre el modelo que quieres comprar, considera cuál es su consumo de gasolina y el rendimiento que genera, qué tipo de servicios necesitará en el futuro, qué tipo de neumáticos usa y cuánto cuestan, etc.
¿Cómo elegir el mejor préstamo para auto?
Un préstamo de automóvil es una alternativa para pagar un automóvil que puede ser otorgada por un banco o una agencia en la que el vehículo en sí permanece como garantía hasta que se salde la deuda.
Es una de las formas más populares de comprar un automóvil, según la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotrices (AMDA)Por tanto, del total de unidades vendidas durante 2019, solo el 4% de los compradores lo hizo con recursos propios, mientras que el 66% solicitó financiación con una agencia y el 30% con un banco.
Antes de elegir un préstamo para automóvil, debe tener clara la situación financiera y la capacidad de pago del comprador. Hay varias opciones, incluso aquellas que no necesariamente verificarán su historial crediticio.
existe créditos de nómina automotriz las cuales consisten en que el cobro de cada mensualidad se realiza mediante un descuento en la cuenta en la que el empleado percibe su salario. Por tanto, una vez cubierto el importe total del anticipo, ni siquiera sería necesario revisar el historial, ya que el cobro se realiza de forma automática.
Hay empresas de financiación de automóviles que piden un aval quién será el responsable del compromiso de pago. Sin embargo, lo importante es revisar las opciones disponibles e identificar cuál se adapta mejor a la situación económica y la capacidad de pago de cada persona.
¿Cómo saber elegir la mejor opción de tasa de interés?
La mejor tasa de interés se calcula de acuerdo con las necesidades económicas de cada persona. Esto significa que una tarifa podría funcionar para algunos y no para otros, dependiendo de su situación y condiciones de pago. Entonces las recomendaciones para elegir la mejor opción son:
- Conocete a ti mismo. Analizar la realidad personal y enumerar necesidades, expectativas y limitaciones. A partir de esta información, determine las condiciones deseadas para poder pagar el préstamo.
- Identificar el sistema de financiación que ofrecen las entidades, investigar a fondo y validar si se ajusta a las necesidades y capacidad de pago.
- Analiza los requisitos que requiere cada banco para aprobar tu préstamo, como los documentos y los ingresos requeridos.
- Averigüe si hay otros gastos asociados con el crédito, por ejemplo, seguros o impuestos que aumentan el costo total.
- Tienes que comparar las diferentes tasas de interés que ofrecen. Verifique si son tasas fijas o variables y considere el nivel de riesgo que implican frente a cambios que puedan ocurrir durante la vigencia del préstamo.
- Evalúa otros aspectos como las consecuencias en caso de retraso en el pago o las implicaciones de pagar la totalidad del préstamo por adelantado.
- También se debe comparar el perfil de las entidades bancarias, considerando la red de sucursales en el país, la diversidad de canales que ofrece a sus clientes, las alianzas que tiene con otras entidades y si se ofrecen descuentos o incentivos a la hora de adquirir crédito. .
Ofertas especiales para Uber
Este servicio de conductor privado ha ganado fuerza, ya que cada vez más personas deciden utilizar este medio para desplazarse en lugar de un automóvil.
Se ha convertido en un buen negocio para varios, ya que pueden comprar coches y ponerlos a trabajar a cambio de un alquiler, o también son una buena opción para quienes buscan ser independientes y conducir su propio coche.
Las promociones pueden variar, pero generalmente hay tasas de interés más bajas, incluso descuentos sobre el valor total del automóvil. Debo aclarar que no todas las agencias de viajes ni todas las empresas financieras cuentan con este tipo de programa.
A la lista de requisitos comunes y vigentes, se debe agregar: tener más de 100 viajes, calificación 4.5, tener un mínimo de 15 días activos.
¿Crédito de automóvil sin una oficina de crédito?
Dada la competencia que se ha generado, algunos fabricantes de automóviles han lanzado esquemas de crédito automotriz sin Buró de Crédito.
Concretamente, está el caso del fabricante coreano KIA. Desde 2017, esta empresa tiene entre sus opciones de financiación el producto KIA Trust. Bajo este esquema, no se requiere tener un buen historial crediticio; incluso las personas que no tienen antecedentes son candidatas al crédito.
Sin embargo, aunque no se revisa el historial crediticio, puede haber algunas condiciones menos favorables. Uno de ellos tiene que ver con tasas de interés más altas, porque al no revisar el Negociado, el riesgo aumenta.
Transferencia de crédito automotriz
Aunque la transferencia de crédito para automóvil podría verse como una alternativa, la realidad es que es difícil hacerlo.
Si lo que buscas es quitar la carga de pagar el auto que te quitaste de la agencia, la mejor opción es vender el vehículo. Aunque el coche sigue asociado a financiación, la mejor alternativa es buscar comprador y liquidar la financiación con el dinero obtenido de la operación.
La idea es que, como en todo proceso de compra-venta, exista confianza entre las partes, y que la operación se lleve a cabo con transparencia hasta el momento en que puedas endosar la factura que te entrega la agencia.
Aunque algunos argumentarán que es posible realizar una transferencia, en la práctica es muy complicado. Para las agencias, implicaría emprender un nuevo proceso para evaluar quién asumiría la responsabilidad; además de toda la burocracia que ello supondría. Recuerda que para financiar se firma un contrato, donde el responsable de pagar eres tú.
¿Qué pasa si tengo una deuda de crédito de automóvil?
Si nunca has tenido crédito, significa que no tienes un historial positivo como «buen pagador», por lo que para estas empresas que tradicionalmente podían autorizar la compra de un coche mediante financiación de pago, eres una moneda en el aire. Entonces la recomendación es que comenzar a construir un historial crediticio positivo.
Si ya tienes una plaza en Buró, hay agencias de venta de coches que no limitan la captación de clientes cuando hay una mala valoración, por eso ofrecen adquirir la deuda junto con un co-comprador con un buen historial. Estas alternativas están disponibles en todo el país, por lo que si vives en Monterrey, Guadalajara, Puebla, Colima y el resto del territorio, solo dirígete a tu sucursal más cercana y pide informes.
Sin embargo, si tienes una deuda de crédito automotriz e incluso ya estás en el Negociado, los nuevos garantes siempre pedirán que se garantice el pago, por ejemplo, cubriendo en su totalidad el anticipo, tener un trabajo formal, antigüedad en ese puesto y cierta nivel de ingresos, al menos tres veces superior a la mensualidad que te vas a comprometer a pagar.
Algunas empresas de financiación de automóviles también piden un aval quién será el responsable del compromiso de pago. Lo importante es revisar las opciones disponibles e identificar cuál se adapta mejor a la situación económica y la capacidad de pago de cada persona.
Cuando ya tienes un historial negativo en Buró, antes de buscar un nuevo préstamo -para intentar pagar el préstamo vencido o para cumplir con otros compromisos- tienes que buscar ayuda especializada. Es importante que la deuda pendiente no siga creciendo, pero cuando ya esté con un registro negativo por impago, las agencias de reparación de crédito pueden significar una buena negociación con los acreedores para organizar un plan de pago.
Tener un historial crediticio malo no es un pecado mortal, de hecho, los especialistas en reparación de crédito explican que también es la oportunidad de rehabilitarte como deudor y aprender a administrar mejor las finanzas personales.
¿Cómo pagar mi crédito de automóvil?
Antes de solicitar un préstamo de coche, como en otros préstamos, lo más importante es hacer una planificación.
Hay que tener en cuenta que adquirir una responsabilidad de esta magnitud implica destinar parte de los ingresos en periodos que van desde los 2 a los 6 años. Por eso, es importante hacer escenarios y ser muy consciente de la responsabilidad, para evitar hacer otros compromisos que penden de las finanzas personales.
De esta forma, es necesario ser muy honesto contigo mismo, y reconocer si tienes la capacidad de pagar una determinada cantidad mes tras mes. Sobre todo, entendiendo que para mantener la salud financiera, es recomendable no destinar más del 30% del salario a deudas.
Si ya tienes un préstamo y estás en un punto en el que te cuesta seguir pagándolo, lo mejor es buscar alternativas. Ante escenarios complejos, puedes acudir a empresas de reparación de crédito que te ayudarán a negociar el pago de la deuda, y así evitar ahorcarte económicamente y ensuciar tu historial crediticio.
Si ya tiene un préstamo de automóvil y tiene problemas de atrasos, busque ayuda. Resuelve tu deuda puede ayudarlo a crear un plan personalizado y comenzar a trabajar en una solución lo antes posible.
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