Esta historia le pasó a un amigo de un amigo …
Érase una vez un niño llamado mmmm José, que solía comprar online con su tarjeta de crédito. Debido a que tenía tanta confianza en sus cálculos mentales para no gastar de más, no sintió la necesidad de revisar los movimientos de su plástico hasta que llegó la declaración.
De repente un día notó una serie de cargos no reconocidos que lo alarmaron debido a que habían excedido su presupuesto. Sin saber cómo reaccionar, su deuda aumentó hasta permanecer impagable. En resumen, José aprendió la lección por las malas, habían clonado su tarjeta y realizado compras en línea a su nombre.
Este tipo de estafas son más comunes de lo que parece …
La clonación de tarjetas, como su nombre lo indica, se trata de copiar la información de un plástico para hacer uso de esa cuenta sin el consentimiento del titular. Estos casos son más comunes de lo que creemos, dado que, según información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en 2017 hubo alrededor de 6,4 millones de reclamos por factible fraude de tarjetas de crédito y débito, entre los cuales es la clonación.
¿Qué significa clonar una tarjeta?
Es conocido como’clonar una tarjeta‘al delito que se trata de robar información del plástico y posteriormente utilizarlo y realizar transacciones fraudulentas.
En un principio, este tipo de delito se limitaba al robo de información a través de dispositivos conocidos como skimmers. Con la ayuda de estos dispositivos, los delincuentes robaron la información contenida en la banda magnética de la tarjeta, y posteriormente transferir la información a un plástico vacío y realizar las transacciones.
A pesar de esto, esta práctica ha crecido. En la actualidad, los delincuentes disponen métodos diversificados para intentar robar información confidencial de los plásticos, como Códigos de seguridad (CVV), y así realizar compras en Internet.
Hay ejemplos en los que los delincuentes envían correos electrónicos a los clientes anunciando movimientos extraños. Este es el gancho para dirigirlos a sitios web falsos, en los que se les pide que ingresen la información de la tarjeta, efectuando así el robo.
¿Cómo sé si mi tarjeta fue clonada?
En general, es fácil ver por qué se utiliza esta información para realizar compras o solicitar un servicio, como solicitar un préstamo. Por lo mismo, es recomendable revisar periódicamente los movimientos de nuestra cuenta, llevar un registro del uso que le damos a nuestras tarjetas y activar notificaciones con nuestro banco.
¿Cómo clonas las cartas?
Hay muchas formas en las que sus datos pueden ser robados, pero entre las más comunes encontramos:
- Recopilación de datos. Cuando toman su tarjeta para deslizarla en la terminal, los estafadores disponen la posibilidad de copiar números, fechas y nombres, que posteriormente utilizarán para realizar compras por teléfono o en línea.
- Sitios web o correos electrónicos falsos. Esta técnica además conocida como suplantación de identidad Se trata de enviar correos electrónicos que se hacen pasar por funcionarios de una institución bancaria. Allí comunican un error o bloquean su cuenta y le dan un link a un sitio falso para volver a ingresar sus datos.
¿Cómo sé quién usó mi tarjeta de débito en línea?
La mejor forma de controlar la tarjeta e identificar posibles usos fraudulentos es a través de la consulta constante de los estados de cuenta.
Hoy, gracias a la apuesta tecnológica, los bancos han desarrollado aplicaciones digitales que notifican el momento sobre cualquier operación realizada en la tarjeta. Este tipo de herramientas le posibilitan detectar instantáneamente posibles operaciones fraudulentas.
¿Pierdo todo mi dinero si clonan mi tarjeta?
Si fue víctima del delito de clonación de tarjetas, gracias a los protocolos implementados actualmente, el daño puede ser compensado. A pesar de esto, es esencial actuar a tiempo para que el banco pueda proceder.
Al respecto, Condusef.gob.mx recuerda que en el caso de clonación y existen operaciones no reconocidas, «tienes hasta 90 días calendario a partir de la fecha en que se realizó el cargo para realizar tu reclamo».
¿Cómo sé quién usó mi tarjeta en línea?
Aún cuando no existen herramientas para identificar quién usó una tarjeta en línea, existen mecanismos para detectar movimientos hecho con cualquier plástico.
Actualmente, los bancos ofrecen a sus clientes múltiples métodos para aprender en en tiempo real los movimientos realizados con una tarjeta. Hay opciones en las que a través de SMS se notifica al propietario del plástico sobre el movimiento. Esto posibilita identificar el mal uso de la tarjeta.
Clonaron mi tarjeta y compraron en línea, ¿qué hacer?
Si su tarjeta fue clonada y realizó compras en línea, lo primero que debe hacer es contacta a tu banco para reportar la situación. Si detecta cargos no reconocidos, es necesario notificar a la institución, dado que recuerde que solo tiene 90 días, a partir de la fecha en que se realizó el cargo, para presentar una aclaración.
Según Condusef, en el caso de la clonación, una vez iniciada la aclaración, el banco iniciará la investigación. A partir de este momento, la institución tendrá 30 días hábiles para responder. Recuerde que la aclaración no procederá si el banco determina que usted o un titular de tarjeta adicional autorizó el cargo.
Otra variante es el pharming
En las que recibes notificaciones o publicidad engañosa donde te comentan que ganaste un premio y para reclamarlo necesitas otorgar información personal.
- A través de un dispositivo. Dispositivos como el desnatadora Pueden leer y copiar tu tarjeta de crédito cuando se colocan en las ranuras de los cajeros automáticos o en la terminal del punto de venta, dado que solo necesitan escanear tu información para poder capturarla.
¿Qué hacer cuando se clona la tarjeta?
En caso de que haya perdido el plástico o haya notado algunos cargos no reconocidos, no pierda el tiempo y haga lo siguiente:
- Contactese con su banco. Explícales tu situación en detalle y ellos decidirán cancelar tu tarjeta para que no sigan utilizándola indebidamente. Es esencial que sepa cuándo fue la última vez que utilizó su plástico y cuál fue el saldo disponible. Cuanta más información tenga a mano, más sencillo será determinar cuándo comenzaron los problemas.
- Presente un reclamo en la sucursal de su banco o en su portal web, para que su caso pueda ser investigado. Al hacerlo, la institución debe proporcionarle un número de referencia que deberá mantener con la fecha y hora en que se realizó el reporte. Esto es esencial debido a que si los cargos no reconocidos se realizan 48 horas antes de presentar la queja, el banco debe devolverle el monto de esas transacciones.
- Recuerde que tiene hasta 90 días calendario desde el primer cargo no reconocido para solicitar una aclaración. A pesar de esto, es recomendable no tardar tanto en denunciarlo, a riesgo de que aumenten las compras hechas con su tarjeta.
- En caso de que te hayan robado tus pertenencias, incluido tu plástico, será mejor que vayas al Ministerio Público a redactar el reporte respectivo.
- No olvides que el banco tiene un plazo de 45 días para darte una respuesta, pero en caso de que sea una sentencia negativa o que no recibas ningún apoyo de la institución, puedes acercarte a la Condusef para revisar tu situación y ofrecerte Orientación jurídica especializada.
¿Cómo puedo evitar la clonación de mi tarjeta?
Para evitar pasar por esta dolorosa situación, te aconsejo que apliques las siguientes recomendaciones:
- Verifique los terminales y cajeros automáticos antes de usarlos. Verifique que no tengan un dispositivo integrado que pueda copiar su información.
- Solicite que le traigan el terminal cuando realice un pago con tarjeta. Si esto no es factible, elija moverse al sitio para ver cómo se lleva a cabo la transacción.
- No envíe información financiera a través de mensajes de texto o correos electrónicos, y cambie sus contraseñas muchas veces.
- Busque las páginas donde realiza compras o transacciones electrónicas que cuentan con los protocolos de seguridad necesarios, así como precintos que apoyan la protección de sus datos.
- Si tiene preguntas sobre un email o mensaje de su banco, contactese con ellos de forma directa.
- Active las alertas de su institución para notificarle de las transacciones que realiza y revisar periódicamente su estado de cuenta.
Recuerde que la seguridad de nuestra información es responsabilidad de cada uno, por lo que debemos tener cuidado con el manejo de nuestras tarjetas y así evitar un mal uso de las mismas.
