los Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) anunció una serie de medidas para reducir el impacto económico causado por la CODIV-19 en familias mexicanas. Entre ellos se encuentra la congelación de capital en tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos para pymes, posponiendo los pagos de 4 a 6 meses bajo ciertos requerimientos.
En este momento, algunos bancos se han sumado a esta iniciativa impulsada por la CNBV, a pesar de esto, se busca que otras entidades como SOFIPO, SOCAP y Cooperativas de Crédito se sumen a la causa.
Pero no todo es tan beneficioso como parece, puesto que las instituciones financieras establecen distintos requerimientos para ingresar a estos apoyos. En este artículo te mostraremos en detalle cuáles son las ventajas y desventajas de estas medidas preventivas y cómo pueden afectar tu economía si no cumples con las normas de dicho soporte.
¿Cómo solicitar una prórroga a un banco?
- Compruebe si disponen un programa de apoyo a la extensión bancaria.
- Lea los términos y condiciones (antes de solicitar o llamar)
- Todos los procedimientos están en línea, por lo que puede llamar o presentar una solicitud a través de su portal web.
- Tenga sus papeles a mano; número de cliente, contraseña, etc.
HSBC posponga su deuda
Productos que aplican
- Tarjeta de crédito
- Crédito hipotecario
- Crédito de Auto
- Crédito personal y nómina
- Crédito PYME / Fusión
Beneficios
- Descuentos por pago anticipado
- Disminución de cuotas mensuales
- Aplazamiento de pagos hasta por 6 meses sin afectar a su Oficina
Desventajas
- Tienes que tener tu cuenta al día con el corte aplicable al mes de febrero de 2020 y no tener ningún retraso para ingresar al beneficio
- Solo aplica para personas físicas / con actividad empresarial y no para personas asalariadas.
- Aumentarán sus pagos mensuales después de 4 o 6 meses de su aplazamiento de pago.
Extensión BANORTE
Productos que aplican
- Tarjetas de crédito
- Crédito hipotecario
- Nómina y crédito para automóviles
- Crédito personal
- Tu crédito PYME.
Beneficios
- Seis meses sin interés en servicios médicos y tres meses para el supermercado.
- Puede posponer sus pagos por 4 meses sin afectar al Buró de Crédito.
- Puede seguir usando su tarjeta para recibir pagos en efectivo y por servicios.
Desventajas
- En el caso de las tarjetas de crédito, el saldo que no pague seguirá generando intereses regularmente con la misma tasa (interés ordinario) hasta que lo pague en su totalidad.
- Para solicitar el apoyo crediticio hipotecario, es necesario estar al día con sus pagos al 20 de marzo de 2020. Los pagos mensuales y los intereses que posponga vencerán al final del préstamo.
- Para préstamos automotrices, personales y de nómina, solo aplica si estás al día y los montos e intereses del período de sustento se suman al saldo del préstamo, extendiendo los pagos mensuales.
- El soporte se cancela automáticamente si paga dinero a su tarjeta de crédito.
BBVA
Productos que aplican
- Créditos de coche
- Préstamos hipotecarios
- Créditos de nómina
- Préstamos personales
- Tarjetas de crédito
- Crédito simple para pymes
- Tarjeta de crédito comercial
Beneficios
- Plan de pago fijo para reducir la cantidad de pagos mensuales en tarjetas de crédito.
- Cuatro meses de gracia en capital e intereses para los productos antes mencionados.
- 6 meses sin intereses de gastos en hospitales, sanatorios, clínicas y farmacias seleccionados.
- Para las compañías suspenderán el cobro de comisiones por baja facturación en Terminales Punto de Venta.
Desventajas
- Por meses sin interés en servicios médicos, la compra mínima es de $ 1,500 MXN en tiendas físicas.
- Para ingresar a los beneficios de los productos financieros debes estar al día con tus pagos. Aún no se han hecho público términos y condiciones adicionales.
BANAMEX posponer pagos
Productos que aplican
- Tarjeta de crédito
- Crédito personal
- Crédito hipotecario
- Crédito de nómina
- Crédito PYME
Beneficios
- Seis meses sin intereses por gastos en hospitales, laboratorios y / o farmacias.
- No hay un monto mínimo de compra. (Gastos médicos)
- 4 a 6 meses de aplazamiento de créditos
- No afecta su historial crediticio en el Buró de Crédito
Desventajas
- No participan tarjetas corporativas o privadas.
- Solo dura un mes, del 17 de marzo al 17 de abril.
- No se especifican los establecimientos integrantes. (Gastos médicos)
- Continúa ganando intereses a la tasa normal.
- El beneficio es solo por el Pago Mínimo generado.
Santander
Productos que aplican
- Tarjetas de crédito
- Créditos hipotecarios
- Crédito automotriz
- Préstamo de nómina
- Préstamo personal
- Préstamos PYME
Beneficios
- 4 meses de gracia en todos los productos mencionados.
- Puede seguir usando su tarjeta de crédito.
- Tiene pólizas para gastos médicos, hospitales y seguros de vida por Covid-19
Desventajas
- Debes estar al día con tus pagos antes de solicitarlo.
- Este apoyo seguirá generando intereses a su tasa normal.
- El soporte es solo por 4 meses y no por 6 como en otros bancos.
Scotiabank
Productos que aplican
- Tarjetas de crédito
- Créditos hipotecarios
- Préstamos automotrices
- Préstamos personales
- Crédito PYME.
Beneficios
- Aplazar los pagos de sus créditos durante 4 meses.
Desventajas
- El banco aún no ha dado a conocer más detalles sobre el programa.
Compartamos extensiones bancarias
Beneficios
- Aplaza tus pagos hasta por 8 semanas.
- Extenderán el seguro sin costo adicional.
- Otorgarán seguros de Protección a Compartamos que incluyen Vida, Hospitalización, Cirugía, Diagnóstico de Cáncer, Casa de la Amistad.
Desventajas
- Solo se puede posponer 2 meses.
- El seguro solo se brindará si sigues pagando tus créditos.
American Express
Productos que aplican:
Todas las tarjetas de crédito American Express.
Beneficios
- Flexibilidad de pagos sin afectar al Buró de Crédito.
- Pagos parciales y disminución de intereses.
- Uso ininterrumpido de tarjeta de crédito.
Desventajas
- No se aceptará soporte en todos los casos.
- Continúa el interés ordinario.
- La interrupción de la tarjeta de crédito depende del cliente.
Extensión de crédito automotriz
Como ya se mostró, el aplazamiento del crédito además se aplica al crédito para automóviles. Entonces, si tiene problemas para pagar, venga a su institución para ver si aplica o no a su programa.
¿Son buenas las extensiones bancarias?
Aún cuando estos beneficios pueden parecer tentadores, tenga cuidado antes de aceptarlos, puesto que no te están dando nada. Una vez acabado el período de gracia, debes cubrir los montos e intereses que no pagaste durante estos meses y esto puede derivar en una situación de sobreendeudamiento. Desde Resolve your Debt, te sugerimos:
- ¡Que no cunda el pánico en las compras!
- Si tiene deudas, intente saldarlas o al menos evitar que crezcan.
- Utilice la tarjeta solo si es 100% necesario.
- Cubre tus eventualidades con tu fondo de emergencia.
- Cuida tus gastos de entretenimiento y evita gastos innecesarios como videojuegos, servicios de streaming, etc., que pueden afectar tus gastos y tus ahorros.
- Infórmate de los programas de soporte que ofrece tu banco antes de tomar cualquier decisión.
¡Potenciar!
Los bancos extienden los plazos para diferir los pagos por Coronavirus
El plazo para aplicar el apoyo brindado por bancos, financieras, entidades gubernamentales, etc. Ha sido ampliado por Juan Pablo Graf, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La aplicación se extiende hasta el 31 de julio para congelar tus créditos o préstamos de 4 a 6 meses, por lo que si te viste afectado económicamente en estos meses, tienes tiempo para solicitar tu prórroga bancaria.
* Fuente de consulta: portales oficiales de los bancos mencionados *
