Recientemente el Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), anunció un programa de soporte para los afectados por Covid-19. Esta ayuda consta de un reestructuracion crediticia, a la que pueden acceder determinadas personas, si se cumplen los requisitos y si el banco está de acuerdo con su situación actual. Te explicaremos en detalle cada uno de los aspectos que debes tener en cuenta, antes de solicitarlo.
Esta ayuda se suma a las ya propuestas al inicio de la pandemia, que era el aplazamiento de los créditos de 4 a 6 meses, de los cuales 8,3 millones de créditos se incorporaron a dicho programa, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Debido al alargamiento de la pandemia, la SHCP y la CNBV han decidido lanzar una nueva ayuda para los afectados por Covid-19, que consiste en reestructurar créditos.
Pero, ¿qué es la reestructuración crediticia?
La reestructuración de una deuda o un crédito es la modificación de las nuevas condiciones de pago, tasa de interés, montos a pagar, es negociar nuevamente con tu banco o institución bancaria las posibilidades que tienes de pagar tu cuenta sin afectar tu Buró de Crédito. , debido a atrasos.
¿Qué es el apoyo a la reestructuración?
La SHCP y la CNBV lanzaron cuatro nuevas medidas para motivar a las entidades bancarias a permitir a sus clientes reestructurar su crédito de estas diferentes formas:
- Suscribir una cantidad baja de las reservas específicas cuando se acuerde la reestructuración con el solicitante.
- Reconocer las reservas específicas que se liberan por la reestructuración de un préstamo como reservas adicionales.
- Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar reservas adicionales como parte del capital complementario.
- Reducir prudentemente los requisitos de capital por riesgo crediticio.
Estos cuatro incentivos ayudarán a los bancos a reestructurar la deuda de sus clientes y fueron expuestos en rueda de prensa y a través de un comunicado en gob.mx/, que también señala ciertos requisitos para acceder a este beneficio de los bancos.
Cabe señalar que la reestructuración deberá cumplir con ciertos criterios para que el solicitante cumpla plenamente con su compromiso con la institución financiera. Estas son las reglas a cumplir:
- Tener una tasa de interés baja.
- Ampliación de plazos
- Las reestructuraciones deben basarse en la ley vigente
- El banco debe tener el archivo financiero del solicitante.
En este sentido, la reestructuración de créditos por aplazamientos por Covid-19 deberá cumplir con ciertos requisitos para ser válidos y si no los tienen, no se otorgará dicho apoyo. Entre los requisitos se encuentran:
Requisitos para el programa de reestructuración crediticia
- Ser afectado por Covid-19, (la institución hará una evaluación de su situación)
- Tener un crédito al corriente, ya sea hipotecario, bancario, comercial.
- Tener fondos para cubrir la reestructuración de la deuda, si se aprueba.
Consecuencias de la reestructuración crediticia
los Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Advirtió que por este nuevo apoyo a las personas que están al día con sus pagos y continúan así, la reestructuración de la deuda no tendrá mancha en su historial crediticio en el Buró de Crédito. Ocurrirá todo lo contrario con aquellas personas que recurran a la reestructuración y se encuentren con morosidad, ya que en esos casos serán denunciados negativamente al Buró de Crédito.
La marca en la historia se expondrá de manera diferente a la tradicional de «impago». Sin embargo, se verá reflejada en Buró como una «marca blanda», según explicó el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Juan Pablo Graf.
En caso de reestructuración y atraso en sus pagos y no poder recuperar el cumplimiento de las obligaciones, su historial crediticio se verá afectado por el incumplimiento del pago. A pesar de que la medida fue anunciada en este mes de septiembre, ningún banco del Asociación de Bancos de México (ABM) ha emitido sus términos y condiciones con respecto al nuevo programa de apoyo a la reestructuración de préstamos. Si opta por esta opción, revise todos los criterios que le solicitará el banco concedente para no afectar su bolsillo.
