¿Sabías que pasa? Claro, muchos no, otros pueden tener la noción de que esto sucede, pero en realidad no sabemos por qué ni cómo la deuda que una vez tuvimos con un banco o tienda por departamentos ahora pertenece a un bufete de abogados o una oficina de cobranza. .
Para entenderlo mejor, comencemos por lo básico.
Es importante saber que todas las instituciones que otorgan crédito dividen sus carteras en dos segmentos:
- Cartera actual: clientes que estén al día en el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
- Cartera vencida: clientes que informan retrasos en el cumplimiento de sus obligaciones de pago.
Me voy a centrar en la cartera vencida, porque es posible que un tercero – oficina de cobranza, legal, agencia legal, contables y / o administradores haya comprado su deuda si han pasado más de 90 días desde su último pago.
Cabe señalar que según el Banco de México (Banxico), la cartera vencida entre los usuarios de la banca comercial con créditos al consumo se ubicó en 41,199.9 millones de pesos durante octubre de 2017. Lo que representa un incremento del 9,1% respecto al registrado en el mismo mes de 2016.
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¿Qué significa esto?
Muy fácil. Por alguna razón, las personas que adquirieron financiamiento a través de tarjetas de crédito, préstamos nómina, préstamos personales o compraron bienes de consumo duraderos como automóviles, muebles y electrónicos, dejaron de pagar y fueron colocados en la “lista negra” de los bancos; es decir, se convirtieron en clientes morosos.
¿Cómo sé si el banco vendió mi deuda?
Debe verificar su historial crediticio en la Oficina y verificar si su deuda aún pertenece a la entidad con la que hizo el trato. Es importante, ya que incluso cuando recibes llamadas de cobranza, hay casos en los que estas firmas son solo intermediarias y la deuda sigue perteneciendo al banco. Pero, si ya ha cambiado, lo primero que debes hacer es verificar en el directorio del adquirente todos los datos de la empresa con la que tendrás que saldar tu deuda.
¿Cómo sé quién tiene mi deuda?
Si está buscando un administrador de deuda específico, por ejemplo «administrador m», puede verificar qué oficinas de cobranza están registradas por el Buró de Crédito, que puede encontrar en esta página: burodecredito.com.mx/directorio-adquirientes.htmlDe acuerdo con el Art 27 Bis de la ley para regular las Sociedades de Información Crediticia, puede consultar esta información para los casos de créditos vendidos o que vendieron su deuda a terceros.
La realidad es …
Ni la Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ni la Fiscalía Federal del Consumidor (PROFECO) regulan estas entidades, factor que da lugar a malas prácticas de las que, seguramente, en algún momento hemos escuchado o escuchado. , peor aún, han sido víctimas.
Si alguna vez has pasado por esta situación, es muy probable que conozcas el maltrato que caracteriza a algunas oficinas de cobranza.
¿Cómo sé qué bufete de abogados tiene mi deuda?
En 2017, el pleno del Senado aprobó una reforma al Código Penal Federal que sanciona hasta seis años de cárcel a abogados, empresas y despachos dedicados al cobro extrajudicial que, en muchas ocasiones, acosan y amenazan a los clientes.
Según el artículo 284 Bis, la sanción oscila entre uno y cuatro años de prisión y la multa para quienes realicen la actividad ilegal de recolección extrajudicial puede oscilar entre 50.000 y 300.000 pesos.
Además, de acuerdo con la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros en el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), en el artículo 17 Bis, al momento de realizar los cobros, la oficina de cobranza y las entidades deben ser plenamente identificables. Si no es así, debe saber que, por ley, Las entidades con las que tiene la deuda tienen la obligación de informarle el nombre de la firma, dirección, teléfonos y nombre de los socios., ya que las instituciones bancarias deben monitorear permanentemente las actividades realizadas por dichos terceros, así como el estado de los reclamos presentados.
Venta de cartera vencida
Una vez que hayas verificado quién es el dueño de tu deuda y aceptes saldar la deuda, lo ideal es solicitar el apoyo de la Condusef, de tal manera que el trato que llegues con la otra parte esté estipulado por escrito y en presencia de un conciliador, de esta forma habrá un documento que certifique o verifique que la deuda fue pagadaoh, esto es lo que pasa cuando se vende una deuda.
¿Qué pasa con mi historial crediticio?
Recuerda que en el historial crediticio hay un registro de todo, ya que muestra nuestra deuda y capacidad de pago. Desde la liquidez con la que realmente tienes, los tiempos de atraso en la realización de tus pagos mensuales y si, definitivamente, no pagas. Todo esto es su carta de presentación a una institución financiera.
Por tanto, si llegas a esta situación, es muy probable que tu historial crediticio quede con mala nota incluso cuando cubras el saldo total de la deuda. Esto podría provocar que, en un futuro, cuando necesites un préstamo bancario, te lo denieguen.
¿Puedes evitar las deudas con el banco?
Es posible que no pueda evitar que otros adquieran la cartera vencida de los bancos, pero lo que puede hacer es mantener hábitos financieros saludables. Si no se atrasa en los pagos, no tendrá que pasar por estas molestias; Sin embargo, cuando ya esté sobreendeudado y no pueda pagar, lo mejor es acercarse a los expertos.
Dependiendo de su caso, un reparación de crédito Te dará el apoyo que necesitas para saldar esas deudas obteniendo un descuento que puede ser de hasta el 70%, te ayudará con las llamadas de cobranza y lo mejor de todo: recuperarás la tranquilidad económica que alguna vez tuviste. Además, empresas como Resuelve tu deuda Pueden ayudarte en tu reincorporación al sistema crediticio.
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