Dime si ya te ha pasado: tienes un conocido que le debe “x” al banco y como te puso como referencia, ahora no paran de llamarte para cobrarte.
O si no, seguro que conoces al primo de un amigo que también le debe a “x” una tienda departamental y lo llaman día y noche, amenazan con apoderarse de sus bienes, le dicen que lo van a meter preso y muchos otras amenazas.
¿Qué es la cobranza extrajudicial?
A este tipo de acoso se llama cobranza extrajudicial y el año pasado el Diario Oficial de la Federación, los cambios realizados al artículo 248 bis del Código Penal indicaron las posibles sanciones para quienes realicen malas prácticas.
los Condusef explica que «se entiende por cobro extrajudicial ilegal al uso de violencia verbal o intimidatoria, ejercida personalmente o por cualquier otro medio, para exigir el pago de una deuda vencida. «
Cobro extrajudicial, lo que las firmas no pueden hacer:
Amenazar, ofender o intimidar al deudor
Los miembros de su familia, compañeros de trabajo o cualquier otra persona ajena a la deuda. Otro punto importante es que las oficinas no pueden llamar antes de las 7:00 am o después de las 10:00 pm.
Realizar trámites de cobranza a terceros
Incluidas referencias personales y beneficiarios, a excepción de deudores solidarios o avales. Esto es super importante, si la deuda no es tuya, NO TIENES QUE RESPONDER, A menos que, como ya mencioné, haya firmado como garante o deudor solidario. En esos dos casos, de ninguna manera, chico, la deuda de alguna manera también se convierte en tu responsabilidad.
Enviar documentos que parezcan escritos judiciales.
No pueden presentarse como representantes de ningún órgano o autoridad jurisdiccional. Nadie puede ser encarcelado por una deuda civil con una entidad de crédito como bancos y SOFOMES. Recuerda que tampoco te pueden apresar, esto solo sucedería si la incautación fuera ordenada por un juez, dentro de un procedimiento del que deberá ser notificado legalmente.
Establecer registros especiales
Aparte de los que ya existen, listas negras, carteles o anuncios que den a conocer al público la negativa de los deudores a pagar.
¿Qué es una oficina de cobranza?
La oficina de cobranza actúa como intermediario entre la Entidad Financiera y el Deudor, con la finalidad de solicitar extrajudicialmente el pago de la deuda, así como negociar y reestructurar créditos, préstamos o financiamientos.
Las llamadas de cobranza roban la tranquilidad del deudor y sus allegados, por lo tanto, los clientes de Resuelve tu deuda Les ofrecemos orientación que los prepare para afrontar llamadas de cobranza y / o visitas. Recordemos que la única forma en que las llamadas desaparecerán por completo será pagando la deuda, ¡así que no lo pienses dos veces! Si se encuentra en esta situación, podemos ayudarlo a asentarse.
Pero no solo se detiene allí, porque está la otra cara de la moneda:
Esto es lo que pueden hacer las agencias de cobranza:
En el Registro de Oficinas de Cobranza (REDECO), puede encontrar cuáles son las empresas que están registradas que son intermediarias entre bancos y deudores. Estas son algunas de las cosas que pueden o deben hacer:
Debe estar identificado
Al momento de tener el primer contacto con el deudor, este debe presentarse e indicar el nombre o razón social de la oficina donde trabaja, así como la información adicional para explicar por qué está llamando: cuenta que se cobra, monto adeuda, etc.
Respeto al deudor
¿Sabías que las oficinas de cobranza tienen un código de ética? Aquí es donde se les explica que deben realizar sus operaciones de manera respetuosa y amigable.
Acuerdos escritos
Si la persona que está realizando la tarea de cobranza ofrece al deudor un acuerdo para pagar menos o cualquier otro trato, debe ser por escrito para tener prueba de ello.
¿Cómo informar a una oficina de cobranza?
Los abusos en el cobro de una deuda pueden ser denunciados a la Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Primero, debe identificar las malas prácticas que se pueden informar. Aquí, los principales:
- Llamadas fuera de horario. Esto es que marcan un número en particular fuera del horario comercial.
- No identifico. Es importante que, al realizar la llamada, el cobrador se identifique plenamente con su nombre completo y cargo, así como las referencias completas de la empresa a la que representa.
- Cobrar a los que no deben. También debe especificar claramente a qué tipo de deuda se refiere y solo dar la información al tenedor de dicho incumplimiento.
- Simular supuestas demandas judiciales. Una de las peores prácticas de cobranza es que el ejecutivo amenaza con supuestas acciones legales que ha tomado o insulta con que “quitará” sus bienes al deudor con una orden judicial. Incluso hay quienes amenazan con la cárcel. Sin embargo, mientras no lleve a cabo los trámites correspondientes, estas amenazas son infundadas y en ese caso, la autoridad judicial será la encargada de informar al deudor. Nunca un coleccionista.
- Haciéndose pasar por quienes no son. Los agentes de cobranza también suelen hacerse pasar por representantes de tribunales o instituciones financieras. Se han dado casos de quienes se presentan personalmente en el domicilio del deudor para reclamar el pago en efectivo. Esta práctica es fraudulenta, ya que siempre debe mediar una autoridad que dé garantías suficientes al moroso, quien es cierto que tiene la responsabilidad de haberse endeudado, pero también tiene derechos amparados por la ley.
los El Registro de Despachos de Cobranza (REDECO) es una instancia creado específicamente para denunciar maltrato en el cobro de una deuda. Los usuarios que quieran presentar una queja deben ir a su sitio web y completar un formulario al que pueden dar seguimiento.
Para presentar la denuncia, debe tener a mano la siguiente información:
1. Sector financiero
2. Entidad financiera
3. Tipo de producto
4. Nombre del ejecutivo que realizó la mala práctica de cobranza
5. Razón por la que el moroso se queja
La Condusef regula los despachos de recogida
Condusef es una agencia del gobierno mexicano que trabaja como defensora de los usuarios de cualquier tipo de servicio financiero. Los deudores de bancos o tiendas departamentales, además de sus responsabilidades como morosos, también tienen derechos que se encuentran resguardados por el marco legal vigente y que son monitoreados por esta comisión.
Las oficinas de cobranza deben cumplir con dicha normativa y no deben actuar al margen de la ley. Estas oficinas de gestión para reclamar el saldo de una deuda ayudan a los bancos y otras instituciones financieras a negociar o reestructurar créditos, préstamos o financiamientos de deudores como intermediarios entre el acreedor y el moroso.
Como regulador, Condusef ha publicado las pautas que estas oficinas deben cumplir para cobrar o reestructurar préstamos. Aquí los más relevantes:
- Deben documentar ante el deudor cuál fue el acuerdo de pago, negociación o reestructuración de su crédito, préstamo o financiamiento, así como los términos y condiciones con los que acordaron saldar la deuda.
- Deben indicar el monto a pagar. Esto implica desglosar el monto principal, así como los intereses ordinarios, la morosidad y cualquier otro costo relacionado con el incumplimiento. Además de especificar cómo se liquida la deuda o si se cubre solo parcialmente.
- Deberán indicar el número de cuenta de la entidad financiera en la que se realizará el pago, con el número correspondiente al crédito a liquidar.
- Deben identificarse con el nombre, denominación o razón social de la oficina de recogida y el responsable asignado para realizar la recogida.
- Deben informar sobre su dirección, teléfono y nombre de los responsables de la recogida.
- Deben dirigirse a los deudores con respeto.
¿Qué son las oficinas de cobranza extrajudicial?
Primero hay que aclarar que el cobro extrajudicial se refiere a los mecanismos que cualquier acreedor puede utilizar para reclamar el pago de una deuda, sin orden judicial para hacerlo. Estas acciones pueden ser amistosas y de buena voluntad, pero también serán desventajosas e incluso ilegales.
En cuanto a las medidas de conciliación, el objetivo será llegar a un acuerdo para liquidar los saldos vencidos, esto para evitar llegar a instancias judiciales, es decir que se requiera el pago con la resolución de un juez. Esto significa que el cobro extrajudicial es una actividad permitida, como un derecho de los acreedores a reclamar el pago.
Cabe destacar que también existen una serie de acciones prohibidas o ilegales, en caso de que el acreedor no respete los derechos del deudor. Por eso la recaudación extrajudicial debe ceñirse a buenas prácticas, porque si esto no sucede, pueden ser sancionados hasta la cárcel.
El cobro extrajudicial puede ser realizado por la entidad financiera directamente o por un tercero, como es el caso de las empresas cobradoras contratadas específicamente para llevar a cabo esta función. A veces estos gerentes son los que cometen prácticas ilegales que deben ser denunciadas.
Soy referencia de deudor y las oficinas de cobranza me buscan. ¿Qué tengo que hacer?
Los administradores de cobranza solo pueden reclamar el pago a la persona que asumió el compromiso. Así las personas que se ofrecieron como referencia no pueden ser molestadas por teléfono ni en sus casas por una deuda que no les pertenece.
Haber funcionado como referencia no significa en modo alguno que se haya contraído una deuda con la otra persona. Sobre todo porque no se firmó ningún contrato en el que se les acreditara como avalistas o corresponsables de la deuda.
Es importante que el responsable directo de la deuda identifique cuáles fueron las causas que lo llevaron a dejar de cumplir con su responsabilidad y así evitar que esa situación se repita. Además, evitará que terceros implicados, como los que dieron buenas referencias a su favor, se vean envueltos en un tema que no les concierne.
Sin embargo, vale la pena señalar que los amigos y familiares de alguien que se encontraba en una situación predeterminada también pueden aprender de la experiencia de otro. Como dice el refrán: «Cuando veas cortar la barba de tu vecino, llévate la tuya a remojar». En otras palabras, nunca está de más revisar cómo manejamos las finanzas personales.
En el caso de los que ya están en apuros, también es recomendable hacer una recomendación para visitar una empresa de reparación de crédito, ya que son empresas que se han convertido en opciones viables para aquellos deudores que buscan sanear su historial crediticio, a través de un ahorro. y programa de préstamos. así aprende a gestionar mejor tus gastos.
Dónde encontrar el listado de oficinas de cobranza
La Condusef ha habilitado en el sitio REDECO toda la información sobre despachos de recolección en México, así como un directorio actualizado cuáles son las oficinas autorizadas para realizar este tipo de trámites.
En el caso de que la oficina desde la que llaman para realizar un pago no esté registrada en esa lista, se debe informar. E incluso si se trata de una oficina autorizada, pero que está incurriendo en malas prácticas, también habrá que denunciarla.
Si estás recibiendo llamadas de cobranza y quieres solucionar tu situación, pero no sabes cómo, la recomendación es que te pongas en contacto con los especialistas que no solo te ayudarán a lidiar con los acreedores, sino que te ofrecerán una alternativa para rectificar tu situación financiera, como los reparadores de crédito lo hacen.
los las empresas de reparación son empresas que ofrecen consultoría especializada sobre cómo salir de una situación de incumplimiento, a través de un programa de ahorro que permitirá recaudar una cantidad de dinero, en un plazo determinado, con el fin de contar con fondos suficientes que permitan concretar el compromiso. establecido. especialmente beneficioso para el deudor que aprenderá a administrar mejor sus finanzas personales y que evitará que vuelva a sobreendeudarse.
