Imagina a la persona más agradable que conoces. La que siempre está dispuesta a ayudar a quien la necesite. En un mundo ideal, estas personas siempre serían recompensadas por todo lo que hacen, pero la realidad es diferente. Hay quienes «Ser demasiado buena gente», termina con las deudas de otras personas.
Claudia es una noble madre de familia y orgullosa esposa. Cuando su hermano le pidió una gran cantidad de dinero por problemas económicos, Claudia no dudó ni un minuto en ofrecer su ayuda, por lo que fue al banco y pidió un préstamo.
Sin embargo, después de unos meses, el hermano de Claudia aún no puede pagarle el dinero y ahora, ella tendrá que soportar las consecuencias de una deuda que no es de ella: constantes llamadas de cobranza, cartas de bancos y una ansiedad terrible.
Claudia, como muchos otros mexicanos, está asumiendo una deuda que no es suya: una deuda de un familiar, hijos o incluso de la pareja.
¿Qué es una deuda externa?
Muchas veces podemos encontrarnos envueltos en problemas que no son nuestros, pero como queremos ayudar a los demás, resulta que también nos pueden perjudicar. En el tema de las deudas, no estamos exentos de esta situación.
En la actualidad, los compromisos económicos de otras personas también pueden afectar nuestra vida, por ejemplo, si se nos pide el favor de solicitar un préstamo a nombre de otra persona, si se pone como garantía en el otorgamiento de crédito o si nuestro los datos se confunden con los de un deudor real.
A continuación te explicamos los tres escenarios:
- Solicitar un préstamo a nombre de otra persona: Este tipo de situaciones son complejas, ya que generalmente la persona que se beneficia del préstamo no eres tú, pero te quedas con la obligación como deudor de responder por el monto prestado y en caso de que el La persona a quien le hiciste el favor no paga de manera oportuna, pueden surgirle problemas, comenzando por los continuos recordatorios de pagos hasta la incautación de tus bienes.
- Garantía para solicitar un préstamo: En varias ocasiones, las entidades financieras para otorgar un préstamo recurren a la figura de la garantía, es decir, la persona que respondería por el deudor en caso de impago. En caso de que te prestes para ser garante de alguien, conoce todas las condiciones del préstamo para poder estudiar y decidir si te hace el favor o no, pero recuerda que esta garantía no es necesaria en todos los préstamos.
- Confusión de datos: Hay casos en los que algunas empresas obtienen los datos de los deudores para cobrar la deuda de las instituciones financieras; sin embargo, puede haber errores en los que estas organizaciones confunden información y cobran a un extraño. Si se encuentra en este caso, puede acudir al acreedor para iniciar una solicitud de cancelación de datos.
¿Cómo evitar un embargo por deudas de terceros?
Ahora bien, una de las dudas más comunes es si es posible una incautación de activos cuando usted no es el deudor directo; Pero, para responder a esa pregunta, existen diferentes escenarios.
Cabe recordar que la incautación de activos es la acción a la que recurren los acreedores para recuperar el préstamo otorgado. En este contexto, es necesario aclarar que la única persona jurídica que puede emitir una orden de embargo es un juez y para ello se requiere iniciar una demanda para reclamar el pago de la deuda.
Habitualmente, cuando se emite una orden de embargo, se hace sobre los bienes del domicilio que el deudor puso como referencia, independientemente de si le pertenecen o no, lo cual constituye una irregularidad en el proceso, ya que esta acción debe ser siempre ir directamente contra los bienes del deudor.
Para evitar una acción de este tipo, es mejor que el deudor o su garante responda a la institución acreedora; Sin embargo, si esto no es posible, recuerde que existen soluciones como reparadores de crédito que puede ayudarte a negociar de acuerdo a tus posibilidades y alcance.
¿Debo pagar una deuda que no es mía?
Ya hemos aclarado en qué situación te puedes eximir de pagar una deuda que no es tuya, por ejemplo, cuando el acreedor, que puede ser un banco o una oficina de cobranza, se confunde con tu información y te atribuye que eres el deudor, o su endoso, sin que esto suceda.
Sin embargo, cuando eres garante o solicitan financiación a tu nombre, sin que esto signifique que realmente eres el beneficiario del préstamo, es necesario que enfrentes esa deuda, tal y como se estipuló desde el principio en el contrato de préstamo.
¿Qué puedes hacer para evitar las deudas de otras personas?
Aprende a decir no
Ten en cuenta la frase: «No quiero deudas que no sean mías», lamentablemente, cuando un familiar o ser querido está pasando por un momento difícil no siempre podemos ayudar económicamente. Si nos piden dinero, primero debemos ver si esa cantidad no afectará nuestras finanzas personales y familiares.
Prestar una cantidad menor
Si un ser querido necesita una cantidad que está fuera de su alcance, una opción es ofrecer ayuda con una cantidad menor que no lo descapitalice y le permita recuperarse rápidamente.
Ofrezca otra ayuda
Si no le es posible ayudar económicamente, piense de qué otra manera puede ser útil, según sea el caso. A veces es posible ofrecer una solución alternativa.
¿Qué pasa cuando ya tengo una deuda que no es mía?
Habla con la persona a la que le prestaste el dinero y cuéntale sobre tu situación, pídele que te pague una parte o que haga pagos mensuales que te permitan cubrir esa deuda.
Busque alternativas que le permitan comenzar resuelve tu deuda tan pronto como sea posible. Busca asesoramiento para que sepas cuáles son tus opciones y qué puedes hacer en tu caso particular.
Acoso telefónico por deudas de terceros
Cuando una persona no tiene nada que ver con la deuda, directa o indirectamente, pero aún recibe llamadas telefónicas invitándolo a saldar la deuda, puede comenzar con un trámite para evitar el acoso telefónico.
En primer lugar, lo que tienes que hacer es anotar la mayor cantidad de información posible tanto sobre el acreedor como sobre el deudor, por ejemplo:
- El nombre completo del presunto deudor, así como el acreedor, que suele ser una institución financiera, una tienda departamental o una oficina de cobranza.
- Pregunte si la persona que realiza las llamadas es la institución acreedora o la oficina de cobranza que tiene la tarea de recuperar la deuda.
- Infórmese sobre el monto de la deuda y sus condiciones.
- Si es una oficina de cobranza, quien hace las llamadas anota toda su información, ya que si hacen prácticas indebidas puedes reportarlo al Condusef.gob.
Una vez que hayas recopilado toda esta información, debes acudir a la institución acreedora para presentar una solicitud de cancelación de datos, con el fin de evitar llamadas molestas. En caso de que el acoso no cese, puede presentar una denuncia ante la Condusef.
¿Cómo evitar el embargo por deudas de terceros?
Como cualquier deuda, propia o ajena, el peor error que se puede cometer cuando hay que saldar una deuda es esconderse. En el primero, esto puede agravar nuestra situación sin aclarar los antecedentes del asunto y en el segundo, nuestro patrimonio puede verse perjudicado si no solucionamos esto a tiempo.
Si eres garante o solicitaste el préstamo para que otra persona pueda disfrutarlo, ten en cuenta que eres solidariamente responsable de liquidar el crédito, por lo que si la deuda ha dejado de ser atendida, tienes que continuar con la liquidación. de ella. Ahora, un embargo es posible, si se sigue el debido proceso; Sin embargo, no espere, mejor trate de negociar con los acreedores.
Recuerda que para iniciar una negociación con un acreedor, lo primero que debes demostrar es tu testamento y en base a eso, puedes hacer un plan, que puede ser desde un castigo, una reestructuración o incluso el cambio de condiciones para liquidar. el credito.
