Mujeres y sus finanzas personales

Actualmente hay más de 61 millones de mujeres en México, lo que representa el 51% de la población total del país. Esto nos permite medir la importancia de su presencia en diferentes sectores como el económico. Prueba de ello es que, según información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), del total de la población que trabaja actualmente, el 38% está compuesto por ellos.

El impacto de las mujeres y sus finanzas

La relación que tienen las mujeres y su dinero repercute en el presupuesto familiar, ya que, según nuestra encuesta sobre finanzas para parejasSon reconocidos como los que mejor gestionan los recursos en casa.

Un aspecto relevante que menciona el Informe de Inclusión Financiera (RIF) más reciente es que generalmente se les atribuye la responsabilidad de educar a sus hijos. Esto implica que adquirir una mejor educación financiera tendría un impacto positivo en la transmisión de este conocimiento a las próximas generaciones.

¿Cómo administra sus finanzas personales?

Cuando se trata de administrar sus ingresos, todavía existen muchas áreas de oportunidad. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) más reciente:

• 6 de cada 10 mujeres no realizan un seguimiento de sus gastos.
• El 76% admitió realizar compras no planificadas por mes.
• El 13,6% utiliza sus créditos para pagar una deuda.

Posiblemente, para varios de ellos, estos hábitos terminaron en deudas que excedían su capacidad de pago, es decir, ya no podían pagar. Baste decir que en Resolve your Debt, 43% de las personas que ingresan a nuestro programa para repara tu crédito ellas son mujeres.

Por ello, decidimos aplicar una encuesta a clientes que tienen entre 21 y 88 años, para conocer la relación que tienen las mujeres y sus deudas. A continuación encontrará información relevante sobre las mujeres que participaron en la encuesta:

¿Cuáles son las principales causas de la deuda?

Independientemente de la situación civil en la que se encuentren las mujeres encuestadas, podemos destacar que su deuda promedio es de 157 mil pesos, 14% superior al promedio nacional.

Los resultados arrojaron las siguientes razones principales de endeudamiento:

Aquí hay algunas lecciones que los encuestados compartieron con nosotros:

• «Irresponsabilidad y no tener en cuenta los tipos de interés» – Mala gestión de su dinero y TDC.
• «Perdí mi trabajo y comencé a usar tarjetas de crédito a pesar de que ganaba menos» – Desempleo o ingresos reducidos.
• «Tuve un problema de salud y utilicé créditos que juntos no pude pagar» – Problemas de salud y accidentes.
• «Las emergencias familiares me hicieron usar las tarjetas en exceso» – Contingencias familiares.
• “A principios del año pasado invertí en un negocio que no se materializó y guardé mis ahorros” – Emprendimiento.
• «Me robaron las tarjetas y no me di cuenta de los cargos realizados» – Fraude.

¿Cuáles son los errores que considera que se cometen con una tarjeta de crédito?

La mala gestión da como resultado diferentes hábitos que al final se reflejan en deudas muy grandes. Nuestros encuestados revelaron cuáles consideran que son los más comunes:

Como vemos, los tres errores más habituales son: pagar solo el mínimo o menos, hacer compras impulsivas y pagar una tarjeta con otra. Entonces, tenga cuidado si está realizando alguna de estas acciones, el final no será nada agradable.

Las mujeres y sus deudas

Como hemos visto, las mujeres coinciden con el resto de nuestros clientes en que la mala gestión financiera fue lo que las llevó a sufrir un sobreendeudamiento. Por ello, nos interesa saber cómo era su vida antes de que llegaran al taller de reparaciones, ya que de ese diagnóstico podemos aprender lecciones valiosas para administrar nuestro dinero.

Así pagaron sus deudas, antes de ingresar al programa

Cuando se les preguntó cuánto solían pagar las deudas, la respuesta fue abrumadora. Al menos 3 de cada 10 mujeres endeudadas aportan más del 61% de sus ingresos para reducir su deuda. Lo peor es que, a pesar de esta situación, no pudieron liquidar a tiempo y cayeron en default.

Cuando miramos el resto de números, se define la tendencia a aportar lo máximo posible, ya que el segundo resultado más popular fue el de quienes destinaron del 41% al 60% de su salario para el mismo fin.

Si tenemos en cuenta ambos resultados, descubrimos que más de la mitad de los encuestados estaban perdiendo más del 40% de su dinero, cuando se recomienda que el nivel de endeudamiento no supere el 30% de los ingresos mensuales. ¿Te imaginas los sacrificios que tuvieron que hacer para depositar ese dinero?

Grandes recortes a su presupuesto

Cuando las obligaciones se acumulan, hay que actuar al respecto y las mujeres encuestadas no se quedaron atrás. Como vimos en el punto anterior, gran parte de los deudores realizaban aportes a sus préstamos que les quitaban una parte importante de sus ingresos, por lo que se vieron obligados a recortar en otras áreas de su gasto diario.

Al analizar la información, vemos que las compras y el entretenimiento fueron las categorías más afectadas. Esto es previsible ya que corresponden a un consumo no necesario pero recreativo. También descubrimos que más de la mitad sacrificó sus ahorros para reducir la deuda. Sobre este tema te recomendamos leer nuestro articulo donde te contamos a qué debes dar prioridad.

Entre las áreas en las que se tomó la menor opción para reducir el presupuesto se encuentran el transporte, la alimentación y el cuidado personal. Esto es comprensible ya que este consumo está mucho más cerca del bienestar de la persona.

Cambio en tu consumo

En Solve your Debt nos preocupamos por desarrollar mejores hábitos financieros para que nuestros clientes no vuelvan a sufrir la angustia de tener deudas. Por ello, es importante saber qué impacto ha dejado en ellas esta experiencia y, en el caso de las mujeres, descubrimos lo siguiente:

4 de cada 10 encuestados admitieron que en ocasiones adquieren algo no planificado, pero ahora se cuidan de que esta compra no comprometa sus finanzas. Un dato interesante es que el factor emocional sigue guiando las decisiones de gasto de muchas personas, tanto que la respuesta sobre el estado de ánimo fue la segunda más popular.

Con el 16% de los resultados, hay dos de las respuestas más contrastantes. Por un lado, tenemos a aquellos que se han vuelto muy mesurados y controlan el gasto para mantenerse dentro del presupuesto. En el otro extremo están las mujeres que se sienten tentadas por las ofertas. Curiosamente, ambas opciones recibieron el mismo número de votos.

La mayoría paga su programa ellos mismos

De las mujeres encuestadas, 83% están pagando sus deudas por su cuenta, hecho que nos hace sentir muy orgullosos de ellos, ya que enfrentar una deuda muy grande equivale a tener una fortaleza emocional y obviamente un mayor esfuerzo económico.

Para qué quieren cuando terminan de pagar su deuda

Siempre que hablamos con personas que han saldado sus cuentas, comparten con nosotros cuáles son sus expectativas de un futuro sin deudas y sus respuestas siempre están orientadas a la mejora continua, pues una vez finalizado el programa permanecen con la costumbre de ahorrar profundamente arraigada.

Aquí hay algunos comentarios que compartieron nuestros encuestados sobre lo que quieren hacer al final de su programa:

• “Tenga más cuidado al usar tarjetas si consumo que es lo que puedo pagar en su tiempo de débito para no generar intereses” – Mejorar mis finanzas personales.
• «Tenga sólo una tarjeta de crédito, no más» – No vuelva a endeudarse con TDC.
• «Mantener mis finanzas saludables para poder comprar una casa» – Invertir en mi riqueza o en mis metas personales.
• “Ahorro para poder hacer un viaje con mi hijo” – Viajar.
• «Tener una vida más tranquila, ya que para mí es muy estresante vivir así» – Disfruta su tranquilidad.
• «Establezca su propio negocio» – Emprendimiento.
• “Una de mis prioridades es someterme a un tratamiento de cataratas” – Otro.

Conclusiones

• El factor emocional es más relevante de lo que pensamos, ya que, a pesar de que los encuestados conocen la angustia de tener deudas, El 27% admite que su estado de ánimo puede influir en su consumo.

• Las mujeres endeudadas están dispuestas a aportar más del 40% de sus ingresos para pagar sus obligaciones. Sin embargo, ese dinero se está recortando de otras áreas, en particular las compras, el entretenimiento y los ahorros.

• A pesar de que 8 de cada 10 mujeres están pagando su programa en Solve Your Debt con sus propios recursos, hay algunos que reconocen el apoyo parcial o total de un tercero.

• Pagar el mínimo en tarjetas de crédito, o menos de esa cantidad, es el principal error que se comete cuando se trata de este tipo de productos financieros. De ahí que otros hábitos como las compras impulsivas, no saber cómo funciona el plástico o no llevar un presupuesto, tienen, a su juicio, una relevancia más o menos similar.

• Mejorar las finanzas personales, así como no volver a endeudarse, son los dos principales objetivos que estas mujeres quieren lograr una vez finalicen el programa.