Existe un universo de todas las razones por las que una persona puede caer en las garras de la deuda. Si bien muchos de ellos tienen su origen en acciones propias, también existen situaciones de emergencia o incidentes que derivan en deudas.
En México existe un problema considerable de sobreendeudamiento, pues con la cantidad de productos de financiamiento que existen y que son de fácil acceso (no todos, pero la mayoría) tienen una influencia significativa en el monto de créditos de consumo impagos en el país.
Seguro que conoces a más de una persona que tiene deudas. Es un tema delicado, ya que muchas personas pasan por una etapa de negación, donde no se permiten ver que realmente están en un verdadero problema financiero.
¿Qué es el endeudamiento?
Se trata de la acumulación de deudas que no se pueden pagar con el salario de una persona al momento de contratarlas. Es un problema grave que, además de afectar los ingresos, puede generar un mayor estrés, discusiones familiares e incluso graves problemas de salud.
Antes de entrar en detalles sobre las causas del sobreendeudamiento, conviene recordar que la solicitud de un préstamo, situación que genera una deuda, en esencia no es algo negativo, ya que si se manejan correctamente pueden ayudar a mejorar la calidad de vida de las personas y ayudarlas a adquirir bienes y servicios que no se pueden pagar en una sola exposición.
Sin embargo, existen algunos comportamientos en los clientes bancarios que ocasionan un problema con las deudas, además de que las causas imprevistas también afectan el pago de los compromisos financieros.
Recomendamos: Profeco Debt Cure
Razones del endeudamiento
El incumplimiento de las fechas de pago puede considerarse como uno de los principales factores. “Dejar para lo otro” el pago mensual de la tarjeta, el préstamo personal, la factura del automóvil o el crédito hipotecario genera una acumulación de intereses morosos que, de una pequeña cantidad, pueden llegar a miles de pesos y convertirse en una deuda impagable.
Otra causa de sobreendeudamiento es la adquisición de varios préstamos al mismo tiempo, sin considerar la capacidad de pago. Recuerda que la clave para la correcta gestión de los compromisos económicos es que el 30% de los ingresos se destina al cumplimiento de deudas.
Otro punto que se otorga al usuario son las famosas «tarjetas», hábito en el que se adquieren productos, en muchos casos innecesarios, que en conjunto representan una cantidad importante a pagar y llega un momento en el que no hay forma de liquidarlos.
Como factores externos, la situación económica, el desempleo o una emergencia médica también pueden ocasionar un grave problema de sobreendeudamiento.
¿Por qué la deuda puede causar problemas?
Primero, un alto grado de sobreendeudamiento absorberá casi todos los ingresos de una persona, dejando en segundo lugar necesidades como alimentación, vivienda, educación, salud, entre otras.
A) Si, La falta de dinero para los gastos básicos provoca discusiones familiares, frustración, enojo, entre otras situaciones que se convierten en problemas graves que van más allá de lo económico, en la medida en que la presión por pagar puede terminar en una complicación médica.
Al mismo tiempo, se cierran las puertas para acceder a otro tipo de préstamos, ya que la historia en el Buró de Crédito, una situación que prácticamente cierra las puertas de todos los bancos.
Endeudamiento de México
Según datos de la Encuesta Nacional de Educación Financiera hecho por el INEGI y el Comisión Nacional de Horneado y Stock, El 42% de los mexicanos no tiene ingresos suficientes para cubrir sus gastos.
Ante esta realidad, las principales medidas adoptadas por la población mexicana para enfrentar esta situación es gastar sus ahorros o reducir gastos, recurrir a préstamos familiares, venta o empeño de bienes raíces, buscar un anticipo de sueldo, atraso en el pago de los créditos también. como uso de la tarjeta de crédito. Antes de las cifras, También hay que recordar que una gran parte de la población utiliza préstamos para pagar otras deudas, situación que, si no se maneja correctamente, complica aún más el problema del sobreendeudamiento.
Algunas de las principales causas del endeudamiento en México son:
El origen de todo … Mala administración
En un caso particular donde se excluyen las emergencias, el comportamiento humano es vulnerable a la adicción y uno de ellos puede tener una estrecha relación con el dinero, el simple placer de comprar y la mala gestión.
Aproximadamente el 30,64% de nuestros clientes describieron el origen de su problema por desconocimiento y falta de información sobre cómo funciona una tarjeta de crédito; Además, se debe tomar en cuenta que la educación financiera en México no es un tema muy popular, por lo que la mala gestión es la principal causa de las deudas bancarias.
Mientras que el 6,41% mantiene un estilo de vida que no es el ideal para su capacidad de pago.
Tener una carrera puede ser costoso
La educación en las escuelas privadas, por naturaleza, siempre ha tenido un precio alto, pero en los últimos años pagar miles de pesos por matrícula, materiales o recursos ha resultado en gastos de dinero muy elevados. Cuando no tienes los recursos suficientes, es muy fácil pensar en adquirir un préstamo o financiar todos los gastos con una tarjeta de crédito. El 17.08% de nuestros clientes se encuentran en esta área, ya sea para su propia educación o para la educación de sus hijos.
Emergencias … pueden sorprenderte
En un caso ideal las emergencias deben cubrirse con ahorros que son especiales, pero la realidad es que sorprenden a más de uno, un ejemplo muy claro es que el 15.69% de nuestros clientes utilizan la tarjeta de crédito como método de supervivencia durante el Desempleo. Por otro lado, el 7,89% de nuestros clientes tienen deudas bancarias derivadas de los gastos ocasionados por la enfermedad y todo lo que ésta conlleva: medicamentos, consultas, estudios.
¿Cómo afectan las deudas?
No poder pagar o saldar una deuda puede generar problemas y situaciones que nunca hubieras imaginado, varias de estas situaciones no tienen ningún tipo de relación con el dinero, sin embargo surgen:
- Perder propiedad.
- Acoso por oficinas de cobranza.
- Afecta directamente su historial crediticio, por lo que solicitar un préstamo en el futuro puede ser casi imposible.
- La deuda genera estrés y depresión, pero no solo lo afecta a usted, sino también a su familia.
- Pueden causar enfermedades.
¿Necesita ayuda para salir de deudas?
Aunque por un momento adquirir deudas parece la salida que está aliviando todos los problemas que puedes solucionar con una tarjeta de crédito, pero siendo honestos, caer en sobreendeudamiento parece ser una enfermedad que difícilmente se puede dejar y curar por completo.
Buscar ayuda siempre es un buen paso, descubra más sobre cómo un reparador de crédito puede ayudarlo.
¿Cómo salir de los problemas de deudas?
Negociar con bancos o buscar los servicios de un reparación de crédito son los más comunes. Te dejamos una lista de las medidas que puedes aplicar para paliar los problemas del sobreendeudamiento:
- Restructuracion de la deuda. Se negocian con los bancos nuevos términos para el pago de un préstamo y sus intereses. Tiene un impacto en el Buró de Crédito y se aplica solo al comienzo de las complicaciones del cliente para poder pagar.
- Consolidación de la deuda. Agrupe todas las deudas en una, principalmente las de tarjetas de crédito. Reducir intereses y comisiones. Sin embargo, no todos los bancos tienen este esquema.
- Eliminar. Es un acuerdo con el banco para reducir la deuda. Afecta gravemente al Buró de Crédito y se utiliza en los peores casos de sobreendeudamiento.
Le puede interesar: Oficina de Curación de Deudas
