Seguro que has escuchado muchas veces ese término, se refiere a la apropiación de un activo, ya sea en dinero o en especie para saldar una deuda. Por ejemplo: imagina que pides prestados $ 500 pesos a un amigo tuyo para una emergencia. Por alguna razón no ha podido pagarle y esa cuenta se olvida. Un día, esa misma persona con la que tienes un saldo pendiente te pide prestado $ 800 pesos y cuando te paga solo te devuelve $ 300 porque tú le debes el resto, lo que se conoce como «cobrar en chino».
¿De dónde viene la «carga china»?
El término «cargar chino”Es muy popular entre los mexicanos. También conocido como “recolectar a la malagueña”, este término se refiere a cuando una persona decide apropiarse de un bien, incluido el dinero, para liquidar cualquier deuda pendiente.
El caso más recurrente para ejemplificar este tipo de situaciones se da en el prestar dinero entre amigos. Supongamos que Luis le presta mil pesos a José. Después de un tiempo, José no devolvió el dinero. Sin embargo, algún tiempo después, Luis pidió prestados 1.500 pesos a José. Cuando Luis decidió pagar esta deuda, solo le devolvió 500 pesos a José, argumentando que con los 1,000 pesos que debía antes, el préstamo estaba cancelado.
Aunque no es muy fácil de definir ¿De dónde viene la «carga china»? es bien sabido que es una práctica que se ve con frecuencia. Incluso, las instituciones bancarias cayeron en este mecanismoo para liquidar algunas deudas pendientes con clientes que se niegan a pagar saldos vencidos.
¿Y esto lo puede hacer una institución financiera?
La respuesta es sí, pero debemos conocer los factores que implicaron que el banco «cobrara a la manera china», esto sucede por falta de pago del cliente. De lo contrario, la institución financiera no estaría interesada en su cuenta de ahorros. Por otro lado, si tienes deudas y las ignoras para cubrirlas, puede suceder como el siguiente caso:
Les presento a María del Rosario, una guerrera que no bajará la guardia. Luego de trabajar para una institución gubernamental durante 30 años, llegó el momento de su jubilación y con ello la tarea de cuidar a su padre, quien en los últimos años de su vida recibió atención médica especializada a domicilio, lo que implicó la construcción de una habitación. «tipo de hospital».
Aunque no fue un proyecto simple ni de bajo costo, María del Rosario Decidió utilizar el crédito ofrecido por diferentes instituciones, ya que estaba seguro de que en muy poco tiempo recibiría su pensión. que, por ley, le correspondía por parte de su Administradora de Fondos de Jubilaciones (AFORE).
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2 años y medio después …
Recibió la contribución mensual que le correspondía. Ese lapso de tiempo le bastó para acumular una deuda cercana al millón y medio de pesos.; todo esto de la suma de intereses de las 5 tarjetas de crédito que utilizó para pagar la obra, además de los dos préstamos personales que pronto solicitó.
Después de una larga espera finalmente comenzó a recibir su pensión en una cuenta de débito. Posteriormente, Rosario decidió revisar sus extractos de cuenta y notó que una cierta cantidad de dinero se retiraba automáticamente. Era solo la cantidad que «a la chino» cubría el saldo adeudado con esa institución.
¿Es legal que esto suceda?
Si, es legal. Las instituciones financieras pueden realizar este tipo de operaciones porque lo contemplan en el contrato de adhesión que celebran con el cliente y es ahí donde se indica que si abre una cuenta de ahorro y / o nómina con la misma institución con la que tiene una deuda, tienen el poder de cumplir retiros de compensación en caso de que tenga pagos atrasados.
¿Cómo evitar la carga china de los bancos?
En Mexico, La principal razón del endeudamiento está relacionada con la mala gestión financiera.; Sin embargo, hay casos en los que, por situaciones desafortunadas y ajenas, provocan un descontrol económico del que no vemos salida.
Por estos motivos evitar que los bancos cobren a la manera china es pagar tus deudas a tiempo o llegar a un acuerdo con las instituciones con las que tienes deudas, es la mejor forma de asegurarte que todo tu sueldo lo consuman las cuentas que tienes pendiente. Si no ve una solución, busque la ayuda de los expertos y cuide su dinero. De lo contrario, puede ocurrirle lo siguiente.
Eso le sucedió a María del Rosario, al hacer un uso excesivo del financiamiento en el entendido de que sus hermanas la ayudarían a pagar la construcción de su padre, promesa que, hasta el día de hoy, no han cumplido.
¿Cómo evitar la recaudación de bancos chinos 2020?
Cobro bancario chino Ocurre cuando el cliente que tiene nómina o cuenta de ahorros, dejó de pagar una financiación adquirida con la institución. En el momento en que la cuenta se considera en mora, la entidad financiera procede a tomar los recursos.
Una de las preguntas más frecuentes en esta área es: ¿Cómo puedo evitar los cargos bancarios chinos?
La realidad es que no existen soluciones mágicas. La mejor manera de evitar que una institución tome recursos de las cuentas de nómina o de ahorros es Cumplir con el pago de deudas y evitar caer en mora.
Recuerda que antes de intentar tocar el dinero que existe en la nómina o cuentas de ahorro, el banco buscará mediación para liquidar las deudas pendientes. En caso de que continúe la actitud predeterminada, entonces sí, recurrirá a que se le cobre a los chinos.
Por tanto, si no puedes pagar, la mejor opción es buscar alternativas. Por ejemplo, hoy existen casos como reparadores de crédito que pueda ayudar a negociar con los acreedores y afrontar el pago de los créditos cuando los ingresos ya no den para más.
Si debo en un banco, me pueden quitar dinero de otro banco.
El cobro chino no funciona entre instituciones financieras. Es decir, un banco no puede acceder a los recursos existentes en la cuenta de otra institución financiera. Básicamente, para que se cobre a los chinos, el banco donde existe la deuda también debe registrar la cuenta de ahorros o nómina.
Sin embargo, cabe destacar que si se desea realizar un cambio de nómina para evitar el pago chino, este esquema no aplica, y en este caso concreto, el banco donde tiene la deuda si pudiera acceder a los recursos.
¿Se puede realizar la portabilidad de la nómina si tengo deudas?
Este trámite, conocido como portabilidad de nómina, es cada vez más sencillo y en los principales bancos se puede realizar desde tu aplicación móvil, con lo que en cuestión de minutos se ejecuta el cambio de entidad financiera; Sin embargo, debes tener en cuenta que pueden existir algunas limitaciones para que puedas disponer de tu dinero:
- Si el depósito se realiza después de las 6:00 pm, estará disponible hasta el siguiente día hábil.
- Si le pagan un viernes, puede acceder a su dinero hasta el lunes.
- En algunos casos, la primera transferencia tardará hasta 10 días en estar disponible. Posteriormente, podrá utilizar su salario de forma regular; sin embargo, debe mantener abierta la cuenta donde se depositó originalmente su salario para mantener la transferencia de su dinero sin problemas.
¿Puede el banco retirar dinero de mi cuenta de nómina?
Si hay un saldo pendiente que cubrir, es posible que el banco puede tomar dinero de la cuenta de nómina del cliente.
Cabe señalar que esta situación no se produce de forma automática o ilegal. Para que un banco pueda sacar dinero de una nómina o cuenta de ahorros en caso de saldos vencidos, esta opción Debería haberse reflejado previamente en los contratos firmados con la institución..
En este caso, es importante prestar atención a lo que se conoce como Cláusula de compensación, donde se expresa la posibilidad de que el banco acceda a los recursos para liquidar cualquier deuda vencida. Sin embargo, lo importante es verificar que los términos sean claros, y estén definidos los montos a descontar, así como los plazos.
¿Puedo hacer la portabilidad de la nómina si se les cobra en chino?
Cualquier trabajador puede ejercer su derecho a portabilidad de nómina. Sin embargo, esto no implica necesariamente que el banco donde se adeuda la deuda dejará de recibir dinero para cobrar los saldos pendientes.
Si bien la portabilidad de la nómina permite llevar la cuenta donde se deposita el salario en otro banco, esto no representa un divorcio completo del banco de origen.
¿Pero por qué?
Para entender esta parte es necesario explicar que la portabilidad de la nómina funciona como un puente financiero. Y es que, aunque el trabajador decida llevar su nómina a otra institución, la empresa no depositará directamente en la nueva cuenta; la empresa seguirá dispersando recursos a través del banco local seleccionado. Así, lo que hará el banco de origen es realizar una transferencia a la nueva cuenta con la nueva institución.
Por lo tanto, el banco de origen todavía tiene acceso a los recursos del trabajador. Incluso, según Condusef.gob.mx, es derecho de los bancos retener los recursos para saldar la deuda. Por tal motivo, la autoridad recomienda que antes de realizar un cambio de nómina, se verifique que no existan deudas pendientes o domiciliaciones, para evitar que “llegue la nómina incompleta, ya que solo el dinero restante se depositará en su cuenta después de haber aplicó dichos cargos ”.
Para todo hay solución
María del Rosario, encontró la manera de solucionar su situación a través de una empresa de reparación de crédito. Ella leyó y lo primero que se dijo a sí misma fue: ¿Soluciona tu Deuda? ¡Es un fraude!
No fue hasta que los asesores del reparador le explicaron que la empresa mexicana con más de 8 años de experiencia la ayudaría a saldar su deuda mediante ahorros y no adquiriendo un nuevo compromiso económico.
“Hoy estoy muy agradecido porque Solve your Debt es confiable, no solo apoyó a su cliente como empresa, también me escuchó como un amigo”.
¿Cómo denunciar estas prácticas de cobro chinas?
Al solicitar un crédito o préstamo, muchas de las empresas encargadas de brindar estos servicios condicionan al cliente a firmar un contrato que contiene desventajas para el usuario, este tipo de práctica se conoce como Cláusulas Abusivas y estas pueden ser sancionadas por la Condusef: esta institución puede obligarlos a suprimirlos y como consumidor tienes derecho a denunciarlos.
En caso de que hayas contratado un servicio y hayas identificado alguna de estas Cláusulas Abusivas, puedes denunciarlas en Condusef.gob.mx, te apoyarán en este informe por ese servicio al que se encuentra vinculado el deudor. Entre las Cláusulas Abusivas más comunes se encuentran los siguientes productos:
• Crédito automotriz
• Crédito de calificación o acreditación
• Crédito de nómina
• Crédito en cuenta corriente
• Crédito hipotecario
• Crédito personal
• Crédito de remodelación
• Crédito simple
• Créditos de certificación o acreditación
• Depósito a la vista (con o sin chequera, nómina y ahorros)
• Seguro de ahorro para la jubilación
• Tarjeta de crédito
Cobrar chino, ¿qué hacer?
Si ya ha sido víctima de estas prácticas, es mejor que actúe antes de que sea demasiado tarde. Realice los siguientes pasos:
Contratos
Recaude todos los contratos como su tarjeta de nómina, cuentas de depósito, tarjeta de crédito, crédito de automóvil, pólizas de seguros, etc. En caso de no tener contrato, solicítelo en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Condusef.
Términos injustos
Si ya tienes el contrato, localiza en él las cláusulas contenidas, subraya aquellas que consideres son un abuso de tus derechos como consumidor. Recuerda que cuanto más conozcas el contrato, podrás hacer frente a las políticas de los bancos o financieras que te estén cobrando.
Reportalo
Si ha firmado un contrato que contiene alguna de estas cláusulas abusivas, puede ingresar a la página del Condusef.gob.mx, ingresa al apartado de cláusulas abusivas y aplica para denunciar estas prácticas.
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