Aún existen muchas dudas asociadas con el Buró de Crédito. Claro, la mayoría de nosotros a veces nos preguntamos: ¿cuánto tiempo tardan las deudas en dejar de aparecer en el Buró? ¿Y por qué en algunos casos el récord continúa inclusive cuando ya nos hemos resuelto?
¿Qué es el buró de crédito?
Bueno, es bueno debido a que eso significa que eres un sujeto de crédito y que tienes una carta de presentación muy útil cuando decides solicitar un préstamo a una institución otorgadora de crédito.
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC); Compañía independiente de instituciones financieras, comerciales o gubernamentales, que se dedica a recabar información sobre la administración de créditos que tuvo cualquier persona física o jurídica.
Estoy en el Buró de Crédito, ¿está mal?
Esto significa que todos los que hemos solicitado un préstamo, sin tener en cuenta nuestra buena o mala administración, formamos parte de esta base de datos. Cabe destacar que no solo los bancos informan al Negociado, sino cualquier otro con el que adquiera un préstamo. A modo de ejemplo: grandes almacenes, compañías de telefonía y cable e inclusive el SAT.
Dado que tenemos clara la relevancia de estar en la Mesa, debemos prestar atención la relevancia de aparecer con un historial positivo. Entonces no es bueno ni malo aparecer en el Negociado, es simplemente una obligación de la institución financiera reportarte. Dependerá de usted si tiene un buen historial crediticio o no.
Si cuenta con una buena puntuación, se le recompensará con una tasa de interés más baja, pero si cuenta con una mala puntuación de crédito, se le informará como una persona no sujeta a crédito. Es por ello que es tan importante pagar a tiempo, debido a que si solicitas créditos y tienes un buen historial, no tendrás problemas para obtenerlos.
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Pero, ¿qué es el puntaje crediticio?
Es un puntaje que estima el riesgo de incumplimiento que asume un otorgante al otorgarle financiamiento y se calcula teniendo en cuenta datos relevantes sobre su comportamiento. Entre ellos:
- ¿Cuántos créditos ha solicitado?
- ¿Número de cuentas que tienes activas?
- Si se ha retrasado en los pagos o si ha sido un buen pagador.
- ¿Cuál es su deuda y capacidad de pago?
- Quiebras, dicho de otra forma, ¿cuántas veces has dejado de pagar?
- Liquidaciones, dicho de otra forma, si liquida la deuda con una rebaja a través de un trato.
Esta «calificación» puede oscilar entre 300 y 850 puntos. A partir de 650 en adelante se considera una buena calificación, pero cuanto más alta sea, significará que eres una persona en la que las entidades pueden confiar al momento de solicitar financiación de automóvil, hipoteca, negocio, etc. A pesar de esto, si es muy baja, Significará que su comportamiento como pagador en créditos anteriores no es el más confiable.
Ahora que tenemos una imagen más clara, volvamos a las preguntas con las que empezamos este texto: ¿cuánto tiempo tardan las deudas en dejar de aparecer en el Buró? ¿Y por qué en algunos casos el récord continúa inclusive cuando ya nos hemos resuelto?
¿Cuánto tiempo duras en el Buró de Crédito en México?
Duras toda la vida, la diferencia es si dispones de un buen historial o no, como se explica, el Credit Score es de vital relevancia. En este aspecto, nunca saldrás de Buró, pero no está mal decir que estás en Buró. Lo malo radica en cómo estás calificado en el Buró de Crédito, si dispones de una clave 97 es debido a que te acomodaste de una manera.
Es esencial saber que el historial de crédito o pago se puede borrar 72 meses a partir de la fecha de liquidación siempre que el Otorgante de Crédito haya informado la fecha de cierre.
Y, contrariamente a todas las leyendas urbanas que ciertamente habrás escuchado, el Buró de Crédito solo elimina registros de acuerdo con lo establecido por la Ley que regula las SIC y las reglas generales del Banco de México (BANXICO).
¿Han pasado 6 años y no me borran del Bureau?
- Cuando las deudas son menores o iguales a 145 pesos, se cancelan al cabo de un año.
- En caso de ser deudas mayores entre 145 a 2917 pesos, se eliminan a los dos años.
- Si las deudas son mayores de 2,917 a 5835 pesos, se eliminan a los cuatro años.
- Por último, los que sean mayores a 5835 pesos, se eliminan a los seis años siempre que sean menores a 2 millones 334 mil 063 pesos, el crédito no se encuentre en procedimiento judicial y / o no haya cometido ningún fraude en sus créditos.
Dicho de otra forma, si tus deudas superan los 2 millones de pesos o cometiste fraude bancario, es factible que nunca se borren del Buró de Crédito y para eso deberás de solicitar otro tipo de financiamiento como préstamos sin Buró de Crédito, pero recuerda que estos no Otorgar gran financiamiento.
Si tuvo retrasos o incumplimientos, no tiene que esperar a que se borre la información para impulsar su historial crediticio. Si se pone al día, esto se reflejará en la Oficina y mostrará que está cumpliendo con sus pagos.
Además hay casos en los que el atraso es tanto y la deuda ha crecido hasta el punto de que puedes llegar a un acuerdo con tu acreedor. Este pacto se conoce como elimina y, si decide hacerlo, su registro se eliminará después de 6 años.
¿Qué es una disminución en el Buró de Crédito?
La «quita» es un acuerdo entre usted y el prestamista a través de el cual se compromete a pagar un porcentaje de su deuda y el acreedor, para renunciar al resto del capital prestado.
Esto quiere decir que, si decides liquidar a través de castigo, debes prestar atención que esta situación quedará registrada en tu Reporte Especial de Crédito con la leyenda 97, que significa «tienes deuda parcial o total sin cobrar» y que se traducirá en una mala calificación en su expediente.
¿Cómo limpiar su Buró de Crédito?
Tener un buen historial crediticio causa una buena impresión cuando se presenta con un otorgante de crédito. Si dispones de una buena nota, significa que
eres puntual en el pago de tus deudas y solo adquieres créditos adecuados a tu capacidad.
Para esto es necesario cuidar tu Buró, pagar a tiempo es una de las mejores prácticas para impulsar tu historial crediticio. A pesar de esto, los planes de teléfono o televisión por cable además informan a Buró, por lo tanto considere pagar esos servicios a tiempo. De esta forma mejorarás tu Bureau y no tendrás problemas en el futuro.
Si no es así, en cambio tiene un retraso en sus pagos y una calificación negativa en la Oficina, su alternativa puede ser recurrir a una compañía de reparación de crédito como Solve your Debt. Gestionamos un retiro con tus acreedores y una vez que saliste del bache obteniendo descuentos de hasta el 70%, te ofrecemos la oportunidad de obtener un préstamo que te sirva a «subir» tus puntajes y volver a ser sujeto de crédito.
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