Todos sabemos que existe un reporte de buró de crédito que puedes consultar, en sí mismo es donde puedes ver reflejado el comportamiento de una persona que ha adquirido créditos. A pesar de esto, estoy seguro de que hay muchos puntos desconocidos sobre él.
En este artículo te contaré 12 cosas que DEBES saber sobre el buró de crédito y algunos temas que giran en torno a él, olvídate de todos esos mitos que has escuchado sobre él, ¡no le temas!
¿Qué es el Buró de Crédito?
Esta está conformada por varias compañías que son privadas, son las encargadas de recolectar toda la información sobre las personas que adquieren créditos ya sea con bancos, tiendas departamentales o cualquier tipo de entidad que se encuentre en el sistema financiero de México.
A partir de toda la información que recopilan, se crean informes. En estos se puede ver el historial crediticio que va generando una persona a lo largo de su actividad o experiencia con préstamos.
En general, el propósito del reporte es emitir información que sea de utilidad para las instituciones financieras que otorgan préstamos, es una herramienta que les posibilita medir el riesgo de cada préstamo que otorgan.
¿Qué puedo hallar en el reporte crediticio?
El reporte contiene información, es algo así como una carta de presentación a los bancos o instituciones que asignan créditos. Gracias a esto puedes obtener que te otorguen la financiación o no.
En este reporte se desglosa cada uno de los préstamos que has solicitado, en caso de que sean solo tarjetas de crédito, encontrarás que se registra cada compra que se ha realizado. Si ha pagado a tiempo o si hubo retrasos y por cuántos días o inclusive si la deuda aún no está pagada.
Recuerda que los créditos son buenos, siempre que se utilicen correctamente debido a que así tu reporte estará totalmente limpio.
Ahora que estamos en el mismo contexto …
12 puntos en el Buró de Crédito
1. Puede obtener su reporte de forma gratuita
Tienes derecho a obtener tu reporte al menos una vez al año por cada compañía o agencia de informes del buró, puedes descargarlo, si quieres hacerlo más de al menos una vez al año tiene un costo aproximado de $ 58 (es más caro ir al cine, así no tienes nada que perder).
Los datos que tienes que tener a mano para poder realizar tu consulta con éxito son: último extracto de cuenta o crédito y número de institución.
2. Hay una razón por la que estás en el listado …
Han surgido muchos conceptos erróneos sobre este tema, incluida la idea de estar en una lista negra o una lista que da mala estatus a quienes están allí.
La verdad es que no hay nada de malo, estar en el «Bureau» no te hace más ni menos. Estará en esta lista siempre que:
- ha utilizado tarjetas de crédito o departamentales,
- créditos solicitados con los bancos,
- O ha solicitado créditos Infonavit.
En resumen, inclusive si su registro es el más ordenado de todos, se encontrará en la «Oficina», que NO está mal.
3. ¿Es cierto que puede pagar para quitar datos de la lista de oficinas?
Desafortunadamente, hay personas sin escrúpulos que se aprovechan de la falta de información o las preocupaciones de las personas para obtener ganancias. Hay compañías que ofrecen servicios que no existen como: «borra tu historial crediticio» Eso no es factible. Lo que sí es factible es limpiar tu historial, es uno de los servicios que ofrece Solve your Debt, se ha ejecutado con éxito en varios casos.
4. ¡No está nada mal aparecer en la base de datos de la oficina!
Ahora los créditos son un tema demonizado por muchos, decididamente puedes caer en enormes deudas mientras no se mantenga un saldo en las finanzas personales puede ocasionar muchos perjuicios, incluido el reporte crediticio.
Otros creen que comenzar un historial no es esencial, o simplemente no disponen conocimiento de su existencia, pero lo cierto es que tener un historial crediticio limpio abre las puertas al mundo del crédito, a veces lo que necesitamos no lo podemos obtener en efectivo, Por lo tanto recurrimos a los préstamos, pero los créditos importantes son cuando se va a solicitar un préstamo para el automóvil o la vivienda.
5. Hay un tiempo determinado para que se elimine su nombre de la base de datos.
No importa si tu historial ha sido bueno, malo o regular, si ahora estás al día con tus deudas … la verdad es que se conservará hasta 6 años, el recuento comienza cada vez que se cancela un préstamo. La información solo se puede quitar en casos especiales determinados por el Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia. A pesar de esto, el monto del crédito además puede especificar el período de tiempo que estará en el reporte.
6. ¿Cuándo puedo recuperar una buena nota?
Como estaba escrito en la pregunta anterior, los montos de los créditos pueden determinar el tiempo que va a durar su reporte, estos son los datos estimados según el CONDUSEF:
| $ 113.00 aprox. | después de 1 año |
| $ 2,260.00 aprox. | después de 2 años |
| $ 4,520.00 aprox. | Despues de 3 años |
| por encima de $ 1,700,000.00 | después de 6 años |
| Cantidades mayores | no se eliminan |
Nota: estos números cambian constantemente.
7. Identificar cómo califican los atrasos
Los atrasos están clasificados por números, cada uno tiene su significado, para identificar cuál ha sido tu tiempo de atraso puedes orientarte por el número que aparece en los recuadros pequeños:
| 1 | Si tiene este puntaje, sus pagos estaban al día sin presentar atrasos |
| 2 | Es una cuenta con un retraso de 1 a 29 días. |
| 3 | representa un retraso de 30 a 59 días |
| 4 | un retraso de 60 a 89 días |
| 5 | tiene un retraso de 90 a 119 días |
| 6 | tiene un retraso de 120 a 149 días |
| 7 | tiene un retraso de 150 hasta 12 meses |
| 9 | Este puntaje puede significar diferentes cosas: que es una cuenta que tiene más de 12 meses de atraso o que dispone de una deuda total o parcial no recuperada. Además puede ser un fraude cometido por el consumidor. |
| 0 | es una cuenta demasiado reciente para ser calificada |
| O | aún no hay información |
| – | cuenta no reportada en este período |
Si ya tiene un retraso en sus cuentas, le sugerimos que se comunique con expertos en deuda que puede ayudarte a generar un plan de asentamiento de acuerdo a tus posibilidades.
8. ¿Alguien puede tener acceso a la data de su historial?
¡NO! No pueden estar comprobando su «Oficina», a menos que sean compañías totalmente autorizadas o que usted haya autorizado. En realidad, puedes prevenir cualquier abuso registrando la alerta que te avisa cada vez que alguien consulta tu historial crediticio o inclusive puedes bloquearlo bajo tu propio riesgo.
A pesar de esto, existen compañías que están autorizadas con el fin de ofrecerte un buen servicio y siempre acatando la privacidad de tus datos.
9. Si hay un error en mi «Oficina», ¿se puede informar?
Si en alguna vez encuentras información que no coincide o que no reconoces, puedes solicitar que se haga una aclaración para que se regularice o te expliquen el motivo por la que se ha registrado de esta forma.
Debe completar la solicitud con la información correcta; Durante la investigación, se colocará una nota en su oficina para notificarle que está bajo investigación por un reclamo, tiene derecho a reclamos gratuitos por año, la cantidad exacta depende de ello, entonces pueden tener un costo.
10. ¿Puedo solicitar un préstamo con la seguridad de que me lo concederán?
En muchas compañías o instituciones bancarias, el reporte del «Bureau» es una de las principales herramientas para otorgar o no una financiación. A pesar de esto, hay algunos que inclusive pueden tomar información demográfica o equivalente para tomar la decisión final.
11. ¿Qué es un puntaje o calificación crediticia?
Es un puntaje que se genera de acuerdo a estadísticas sustentadas en el comportamiento de cada acreedor. Si un acreedor ha realizado todos sus pagos a tiempo, puede obtener una calificación de riesgo baja, pero si ha sucedido lo contrario, obtendrá una calificación de riesgo alto.
Las calificaciones pueden estar en un rango de 350 para 850Como puede ver, la cifra más alta significa un riesgo bajo, mientras que la cifra más baja significa un riesgo alto. Riesgo significa: la probabilidad de que el acreedor reembolse el préstamo.
12. ¡Su reporte puede salvarlo de las deudas de otras personas!
Si alguien tomó tus datos y está usando cuentas bancarias a tu nombre (hay casos en los que la gente no tenía idea de que alguien estaba robando su identidad) entonces lo más lógico es que si esas cuentas no se pagan, el endeudado lo hará. se tu.
El reporte «Bureau» te da una visibilidad muy amplia de todas las cuentas que has obtenido, de esta forma podrás identificar todas las que no están asociadas con tu uso.
Olvídate de todos los mitos …
Borra de tu memoria todos los chismes que te han contado sobre el «Bureau», no permitas que la falta de información pueda dañar a alguien que te importa como amigos y familiares, compartirlo puede ser una de las mejores alternativas para prevenirlo.
