Como es costumbre, durante estas fechas de festejos y celebración, muchos de nosotros nos tomamos un minuto para reflexionar sobre cómo lo hicimos en 2018. Pensamos en todo lo aprendido y generamos los propósitos para el año que está por comenzar, en Resuelve Tu Deuda no nos quedamos atrás.
Por eso queremos compartir contigo los descubrimientos que tuvimos sobre la deuda, los contrastes con los resultados de 2017 y, finalmente, cómo es que no solo impactamos el bienestar financiero de las personas sino que también ayudamos a cambiar vidas.
¿Cómo estuvo la deuda en 2018?
Este año tenemos unas cifras similares a las del período anterior, ya que el deuda promedio con la que llegaron nuestros clientes fue 135 mil pesos, con un ingreso promedio de 14 mil pesos. Esto significa que las personas tendrían que ahorrar su salario completo por poco más de 9 meses para poder pagar, sin contar los intereses que devengan durante ese período.
¿Cómo es el perfil del deudor?
Al analizar la información sociodemográfica, descubrimos que nuestros clientes son en su mayoría hombres, que representan el 58% de las personas que ingresaron al programa Resuelve tu Deuda este año. Además, con respecto al nivel educativo, vemos que los deudores tienen un título de bachiller en el 56% de los casos y en el 23% solo un bachillerato.
En cuanto al estado civil, casi la mitad de las personas que ingresaron al programa en 2018 están casadas, lo que podría significar que tienen más compromisos económicos. Le siguen las personas solteras, con un tercio de los resultados y finalmente el 10% lo agregan las personas en derecho consuetudinario.
En términos generales, una mala planificación financiera es el principal motivo de endeudamiento. Es decir, ya sea que gastes más, tengas una emergencia que te lleve a financiarte con tus tarjetas o de un día para otro. pierde tu fuente de ingresos. La clave para evitar que estos u otros escenarios nos lleven a depender del crédito es prevenir y obtener productos que nos ayuden a amortiguar el costo, como seguros o ahorros.
Una vez que revisamos la información de la deuda en detalle, encontramos que 6 de cada 10 las personas que cayeron en mora llegaron al taller de reparaciones por mal uso del crédito. Entre los que destacan: usar una tarjeta para pagar otra, pensar que el crédito es dinero extra (y no dinero del banco) y no saber cómo funcionan las tarjetas. En menor medida, pero no menos importante, la considerable reducción de ingresos y la pérdida de empleo cierran el tope de estos motivos de endeudamiento.
¿De donde proceden nuestros clientes?
Al identificar la ubicación de las personas con sobreendeudamiento a nivel nacional, descubrimos que 2 de cada 10 son de Chilangos y el 17% provienen del Estado de México, ubicando al Valle de México como la región del país con más deudores. . A partir de ahí, el siguiente lugar es Jalisco, seguido de Veracruz y luego Puebla. Estos 5 estados acumulan el 54% de los nuevos ingresos que tuvimos en la empresa reparadora en 2018.
¿Cuáles son los estados más endeudados?
Si nos centramos en una deuda media más alta, el top 5 no coincide con los lugares con mayor número de clientes. Aquí descubrimos que este año Querétaro es la entidad más endeudada con un promedio de 157 mil pesos, seguida de Baja California Sur con 154 mil y Zacatecas con 149 mil. La Ciudad de México mantiene su posición del período anterior con 148 mil y Chihuahua cierra el top 5 con una deuda de 144 mil pesos.
Aquí hay algunos aspectos destacados:
- Querétaro subió del quinto al primer lugar este año, desbancando a Tabasco, que cayó al 18.
- La deuda de Querétaro se incrementó un 11,6% en comparación con el año pasado.
- La Ciudad de México es la única entidad que aparece en las listas de morosos y con mayor monto de deuda.
- Si bien el salario de los morosos de Querétaro es 1.500 pesos más alto que el promedio nacional, seguramente hay más elementos contextuales que explicarían el auge de esta entidad.
No todo es deuda, son vidas
Algo importante en Resolve your Debt es entender que nuestro impacto debe generar beneficio a la sociedad y con ello no nos referimos solo a nuestros clientes, sino a conocer el contexto social y sensibilizarnos a las necesidades de los grupos vulnerables.
Por eso nuestro programa Share, que forma parte de Compromiso 1%, ha promovido el voluntariado en todas las ramas del país, logrando acumular hasta 15 mil horas de servicio social, lo que equivale a más de 2 millones de pesos en sueldos. Logrando así que los colaboradores reconozcan en sus acciones el verdadero significado de compartir.
Además, nació nuestro manifiesto
Puede que no esté muy familiarizado con la cultura de Solve your Debt, pero puedo resumirle que es la columna vertebral de lo que hacemos y somos como empresa. Por eso nuestra misión es muy clara: «solucionar problemas económicos». Sin embargo, esto no sería posible sin el mantra, ya que «hacer posible lo imposible» es la motivación para seguir innovando en la forma en que trabajamos, además de demostrar que las personas pueden mejorar sus hábitos financieros para lograr un mayor bienestar.
Con todo lo anterior, solo nos faltaba una pieza del rompecabezas. Por eso, después de mucha reflexión, logramos formar un manifiesto que nos recuerda por qué hacemos todo esto: por ti.
“Creemos en las personas y en su deseo de empezar de nuevo. Una segunda oportunidad puede marcar la diferencia. Ayudamos a cambiar vidas. «
¿Qué nos espera en 2019?
Aunque este año en Resolve your Debt crecimos y consolidamos como la empresa de reparación de crédito más grande de América Latina. También dimos un salto y llegamos a España. Abrir nuevos mercados en el viejo continente es solo una parte de la estrategia global que buscamos impulsar hacia el año 2022. Bajo el mismo plan, la idea es abrir sucursales en Brasil, Perú, Chile, además de Italia, Portugal y Polonia, todo un desafío para nosotros pero que lograremos con mucho esfuerzo y con la ayuda de muchas personas que buscan mejorar su vida financiera.
En México continuaremos mejorando nuestros servicios, aunque los desarrollos que logramos este año nos permitieron adquirir una mayor presencia como innovadores de clase mundial. Reconocemos que la tecnología es la herramienta perfecta para llevar nuestro trabajo a más lugares y brindar mejores soluciones financieras a las personas que lo necesitan.
Aún nos queda mucho por hacer y teniendo muy claros nuestros objetivos, con el impulso que nos da la tecnología, una nueva forma de comunicarnos y conectarnos, pero sobre todo, con la gran familia de colaboradores que conformamos Solve your Debt, sabemos que 2019 será un gran año para todos.
