En estos tiempos, las herramientas financieras que tenemos a nuestra disposición son variadas. Sin embargo, al ser tantos y a la vez similares, puede resultar confuso elegir el más adecuado a nuestras necesidades. Por ejemplo, ¿qué elegiría entre tarjetas de crédito o préstamos personales? Cuales son sus ventajas?
Son dos herramientas que mucha gente confunde. Si no sabes cuál sería tu mejor opción, no te preocupes, a continuación vamos a desglosar toda la información que necesitas saber para tomar la mejor decisión financiera.
¿Qué son los créditos personales?
Un crédito personal tiene como principal característica que es una cantidad de efectivo que una institución bancaria te puede prestar. Dan la oportunidad de elegir el plazo a pagar. La cantidad solicitada se evalúa para ver si coincide con la capacidad de pago del prestatario, incluye una tasa de interés. Se puede renovar una vez que se pague en su totalidad.
Ventaja
- Obtienes la cantidad en efectivo.
- Los pagos se pueden realizar entre 6, 12, 24, 36, 48 o hasta 60 meses *.
- Pagos fijos.
Desventajas
- Es un compromiso a largo plazo.
- En algunos casos existen comisiones por prepagos o cancelación del crédito.
- No puede renovar el crédito hasta que termine de pagarlo.
Funciones de la tarjeta de crédito
Como todo producto financiero, las tarjetas de crédito tienen características y particularidades que hay que conocer muy bien antes de elegir cuál nos conviene, de lo contrario nuestro bolsillo puede verse perjudicado si no se tienen en cuenta todos estos elementos.
De acuerdo a Banxico.mx, Este producto se basa en un plástico que se entrega al prestatario, con el cual pueden utilizar el financiamiento otorgado para las compras que requieran, con una fecha de corte, que puede ser un día de cada mes, donde se realizan los pagos grabado. en ese período.
Ahora entendiendo de qué se trata este producto, a continuación se explican las principales características de este producto:
- Costo total anual: Es una medida estandarizada, presentada como un porcentaje, que refleja el valor total de un préstamo, ya que incorpora los gastos asociados a su uso, y que se puede utilizar para fines comparativos.
- Límite de crédito: Es el límite que tendrá tu crédito cada mes, es decir, la cantidad máxima que puedes gastar con el uso de tu tarjeta.
- Comisiones: Son los costos que tienen estos productos por diversos conceptos, como anualidad, por el uso de efectivo en el cajero automático o por no usar el mínimo de su saldo acreedor.
- Seguro: Algunas instituciones incluyen seguros en tarjetas de crédito que se utilizan, por ejemplo, para proteger una compra, por robo o extravío, fallecimiento o para cubrir algún servicio de emergencia durante un viaje; Hay que analizar si realmente nos conviene o no porque si los contratamos, el coste de utilizar plástico será mayor.
- Promociones: Usar una tarjeta de crédito también puede significar beneficios, por ejemplo, descuentos en conciertos o eventos deportivos, acceso a salas de espera en aeropuertos, entre otros.
Características Créditos personales
A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no tienen un saldo que puedas utilizar cada vez que intentas realizar una compra o servicio. En este tipo de financiación, el monto prestado se entrega de inmediato con el compromiso de que tienes que pagarlo dentro del plazo y condiciones establecidos.
En base a esta explicación, aquí detallamos algunas de las características de los préstamos personales:
- Intereses y comisiones: El interés es básicamente el costo que se le cobra por prestarle recursos; Mientras que las comisiones son aquellos gastos que tienes que cubrir por algún concepto relacionado con el crédito o alguna circunstancia incumplida, por ejemplo, si no realizas un pago en la fecha establecida.
- Plazos: Una de las cosas importantes de este tipo de crédito es el plazo que se te otorga para pagar, ya sea de forma periódica o en varias cuotas, por lo que es importante tener en cuenta estas fechas para programar el pago del préstamo de acuerdo con nuestras posibilidades.
- Requerimientos: Entre las características de este tipo de préstamos, es importante conocer los requisitos que se nos pedirán para otorgarnos el crédito, ya que el monto que nos pueden prestar varía según nuestra capacidad de pago o nuestro historial crediticio.
¿Tarjeta de crédito o préstamo personal?
Ahora bien, si tienes la urgencia o quieres solicitar financiamiento con una institución financiera, quizás te estés preguntando qué tipo de crédito es mejor para ti: si es una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
Pues bien, no existe una respuesta única a esa pregunta, ya que depende de tu necesidad y de los reclamos que tengas para utilizar el préstamo: si quieres tener un saldo disponible para hacer uso de él en compras y servicios, la tarjeta de crédito puede ser La opción, Pero si necesitas una cantidad porque estás atravesando una emergencia económica, entonces el préstamo personal te vendría bien.
¿Qué pasa con las tarjetas de crédito?
Es un plástico emitido por bancos y que contiene una línea de crédito para usar, no se usa para retiros de efectivo (aunque puede ser). Suelen ofrecer otros beneficios como descuentos, puntos por cada compra. Es un crédito renovable, es decir, a medida que pagas esa misma cantidad, se convierte en crédito disponible.
Ventaja
- Puede utilizar el crédito con tarjeta o tener efectivo.
- Puedes realizar compras durante meses sin intereses.
- Te ofrece otros beneficios como millas de viaje, descuentos, preferencias, etc.
Desventajas
- Está expuesto a riesgos como la clonación de su tarjeta o el fraude.
- Tienes acceso a compras, por lo que podrías gastar por impulso.
- Cuestan la anualidad, el gasto mínimo, las comisiones por falta de pagoetc.
¿Cuáles son las principales diferencias?
| Créditos personales | Tarjetas de crédito |
| Importe total asignado. | La cantidad necesaria está disponible. |
| Tasas de interés fijas. | Tasas de interés variables. |
| Pago a plazos. | Pago completo o meses sin intereses. |
| No hay constancia del uso de este dinero. | Tiene un estado de cuenta. |
| Hay una comisión por disposición del crédito. | Requiere pago de anualidad o gasto mínimo. |
| Necesita una aprobación previa. | Necesita una aprobación previa. |
| Los intereses deben pagarse desde el primer momento. | Es posible no pagar intereses si el prestatario es totalero. |
| El crédito autorizado es siempre menor al solicitado. | La línea de crédito se adquiere de acuerdo con el comportamiento crediticio. |
| Reportes a Sociedades de Información Crediticia. | Reportes a Sociedades de Información Crediticia. |
| Es un crédito simple, es decir, se renovará hasta que esté completamente cancelado. | Es un crédito renovable, cada vez que se paga una determinada cantidad, vuelve a estar disponible. |
¿Cuándo utilizar un crédito personal o una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito se utilizan para compras inmediatas y para uso personal. Incluso pueden convertirse en una herramienta para pequeñas empresas que no requieran gastos tan elevados.
En cambio, se recomiendan préstamos personales para proyectos o activos de mucho mayor valor.
Consejos para elegir …
- Siempre compare cuánto costará usar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal.
- Concéntrate en tus objetivos, de esta forma podrás decidir cuál es la mejor opción para ti.
- Manténgase al tanto de sus pagosRecuerde que cualquiera de los dos productos repercute en su historial crediticio.
- Piense en cuánto tiempo terminará de pagar el dinero.
¿Qué hacer si debo créditos personales?
El deber no es algo extraordinario, mientras tengamos el compromiso de pagar un préstamo, pueden surgir diferentes eventos que nos hagan tener problemas para cumplir; Sin embargo, si esto sucede, no debe entrar en pánico y tratar de esconderse de los prestamistas.
Si esto sucede, en primer lugar, debes analizar tu situación y saber cómo y en qué momento puedes pagar, para así explicar el problema a la institución a la que debes y saber si pueden darte alguna opción para hacer frente a tu deuda.
En caso de no llegar a ningún acuerdo, recuerda que existen empresas reparadoras de crédito que pueden ayudarte a llegar a un acuerdo con las instituciones financieras acreedoras de tu deuda, en base a un plan de ahorro acorde a tus ingresos y posibilidades.
Es mejor enfrentarse y buscar soluciones que esconderse y sus problemas económicos se agravan, todo por el bien de la salud de su bolsillo.
