Las tarjetas de crédito son un instrumento financiero accesible a la población que, si se utilizan correctamente, son de gran ayuda para adquirir bienes y servicios en el mediano plazo sin comprometer los ingresos personales y el gasto en necesidades básicas.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en México circulan poco más de 24 millones 900 tarjetas de crédito, y son una herramienta muy solicitada en promociones como meses sin intereses o domiciliación bancaria de pago de servicios.
Antes de entrar en los detalles de este tipo de plásticos, es muy importante que nunca olvides que las tarjetas de crédito NO son una extensión de su pago. Son un producto que tiene un costo por su uso y deben manejarse correctamente para evitar dolores de cabeza y problemas de deudas.
A) Si, En el país existe una gran oferta de tarjetas de crédito, que se pueden clasificar según el rango de ingresos del usuario y el precio que paga por usarlas.
Tarjetas de crédito por ingresos
Cuando una persona solicita este producto al banco por primera vez, la institución le pedirá, entre otros requisitos, prueba de ingresos. para determinar la cantidad de crédito al que puede acceder. A partir de ahí, se clasifica el tipo de tarjeta según el salario del usuario:
Lo esencial
Es la primera tarjeta para personas con un salario bajo, donde el límite de crédito es en promedio de 5 a 10 mil pesos. De acuerdo a Banco de México, su finalidad es, únicamente, la adquisición de bienes y servicios, están exentos de cargos por comisión de anualidades o cualquier otro concepto y no incluyen promociones.
Clásico
Este plástico aumenta el límite de crédito y, según el banco, incluye algunas promociones como meses sin intereses o descuentos en algunas tiendas. Además, según la institución que lo otorga, ofrece bajas rentas vitalicias, tasas de interés fijas e incluso disposición de efectivo en cajeros automáticos.
Es muy importante que tengas en cuenta que las tarjetas básicas y clásicas tienen altas tasas de interés por el riesgo que algunos clientes representan para los bancos por su capacidad de pago.
Oro
Están dirigidos a clientes con ingresos superiores a 40 mil pesos. Además de ofrecer líneas de crédito superiores a las clásicas, entre otros atractivos, se destaca el acceso a más promociones, puntos, ofertas exclusivas, por mencionar las más comunes.
Según el banco concedente, La tasa de interés que cobran varía, además del hecho de que la comisión de anualidad suele ser alta.
Platino
Enfocados a usuarios de altos ingresos, tienen tipos de interés más bajos porque los clientes que los utilizan no regresanPresentan un alto riesgo para que el banco cumpla con el pago de las mensualidades. Su principal atractivo es el elevado número de promociones, acceso VIP, ofertas, preventa, entre otras ofertas preferenciales que ofrece a sus clientes.
Tarjetas de crédito por costo
Este tipo de plásticos está enfocado a clientes que no quieren pagar demasiado por su uso y buscan productos desde cero comisiones, tasa de interés baja, anualidad asequible, por mencionar las más comunes.
Asimismo, las entidades financieras han desarrollado plásticos mucho más específicos, con los que ofrecen características crediticias acordes a las necesidades de sus clientes. En este punto destacan:
Tarjetas de crédito para estudiantes
El principal beneficio es que se pueden obtener sin comprobante de ingresos. y no requieren tantos requisitos como otros tipos de tarjetas. Tienen una línea de crédito limitada y su principal objetivo es apoyar a los jóvenes en los gastos relacionados con sus estudios.
Tarjetas de crédito para pymes
Ofrece condiciones específicas para apoyar a los emprendedores, enfocado a negocios con ingresos de 250.000 a 4 millones de pesos en promedio. La mayoría de ellos operan con una tasa de interés variable, por lo que debes tener cuidado al usarla para saber correctamente cuánto te va a cobrar el banco. Entre los requisitos para obtenerlo se encuentra mostrar el acta constitutiva de la empresa, comprobante de ingresos, así como un buen historial crediticio.
Tarjetas de crédito comerciales
Enfocados a negocios con ingresos superiores a 4 millones de pesos en promedio, también tienen tasa de interés variable, pero ofrece acceso a otros servicios como operaciones de nómina, gastos de viaje, por mencionar los más comunes. También ofrece opciones de financiamiento orientadas a promover el crecimiento empresarial, donde se pueden determinar pagos mensuales, límites de crédito, entre otros. Al igual que los plásticos destinados a las pymes, entre sus principales objetivos se encuentra la separación de las tarjetas de crédito personales de las que se utilizan en los negocios.
Tarjetas de crédito garantizadas
Diseñado para personas que no tienen historial o que aún han tenido problemas crediticios. Son plásticos prepago, donde antes de usarlos debes realizar el depósito correspondiente al límite que te permitirá usar el banco. Sirven para demostrar a las entidades financieras que se puede hacer un buen uso del crédito, y entre sus ventajas destaca el acceder a algunas ofertas que los bancos ofrecen a los clientes, como pagar juntos o devolver parte de sus compras.
¿Cómo debo encargarme de contratar una tarjeta de crédito?
El factor principal es cuidar que no represente un problema para sus ingresos. Si estás buscando un plástico que te otorgue financiamiento por encima de tu salario, representa un gran riesgo endeudarte, por lo que nunca debes exceder el 30% de tu salario en el monto de tus compras con tu tarjeta de crédito. Además, debe evaluar cuánto está dispuesto a pagar por el producto, ya que una tarjeta que te ofrece cero comisiones, bajas anualidades, entre otros beneficios, puede ser más conveniente para ti.
Recuerda que este tipo de servicios financieros son de gran ayuda si se utilizan de manera responsable, evitando endeudarte más. y si cumple con sus pagos mensuales a tiempo. Esto evitará generar intereses que presionarán sus finanzas y en el largo plazo podrían implicar un historial negativo en el Buró de Crédito.
