En nuestro país había 24,382,136 tarjetas de crédito circulando al cierre de 2019 según datos de Banxico. Sin embargo, según los analistas, menos de la mitad de las personas que postulan a uno de estos productos financieros se comparan con otras opciones antes y toman la tarjeta que les ofrecen o aprueban.

Hay muchas razones para rechazar una solicitud de tarjeta de crédito. Los bancos buscan los candidatos ideales para cada producto financiero, esto incluye que cumplan con ciertos requisitos, sean confiables y estén en condiciones de mantener sus pagos al día.

Cuando un banco rechaza su solicitud de tarjeta de crédito, no solo le niega el acceso a su producto, sino que podría reducir sus posibilidades de obtener otra en un intento posterior.

Con el fin de advertir a los solicitantes de una tarjeta de crédito sobre las medidas que podrían anular su solicitud, la plataforma de servicios financieros Coru.com emite las siguientes recomendaciones a tener en cuenta para estar preparado y demostrar que eres un candidato idóneo.

En caso de que su solicitud de tarjeta no haya sido aprobada, debe considerar los motivos del rechazo antes de volver a solicitarla.

Razones frecuentes de rechazo

• No cumplir con los requisitos para esa tarjeta específica

Antes de solicitar una tarjeta, debes asegurarte de conocer no solo los requisitos generales, sino también el plástico específico que nos interesa. Uno de los primeros filtros para aprobar una tarjeta de crédito son los ingresos. Cada banco establece un mínimo mensual y los métodos para confirmar que lo tienes, generalmente a través de recibos de nómina o extractos de cuenta de ahorros o cheques.

Es mejor seleccionar una tarjeta que sea coherente con sus ingresos y le ayude con los pagos recurrentes. Todas las tarjetas de crédito se procesan a través de una solicitud (llenado de solicitud). Antes de completarlo, analiza lo que necesitas. Si solicita un producto que no se adapta a sus posibilidades, recibirá un rechazo por parte del banco.

• Tener historial crediticio malo o nulo

El historial crediticio es un aspecto muy importante para que cualquier institución financiera decida si concede o no una línea de crédito. Para evitar que su solicitud sea rechazada, es importante tener su historial crediticio en orden, si tiene uno, o iniciarlo si nunca lo ha tenido. El historial crediticio en México está registrado en el Buró de Crédito, una institución privada dedicada a recopilar información sobre los usuarios de crédito en el país.

Otras razones para rechazar una solicitud de tarjeta de crédito

1. Nunca haber sacado un crédito. Para la mayoría de las tarjetas de crédito se realiza una investigación para conocer el historial crediticio del solicitante; pero si no ha tenido ningún crédito no hay forma de tener referencias. En este caso, una posible solución es comenzar a construir un historial crediticio con una tarjeta garantizada, un préstamo online o un plan de alquiler por telefonía, que genere pagos recurrentes, siempre y cuando se cumplan a tiempo.
2. Referencias de crédito incorrectas. Esto sucede cuando algún antecedente en tu historial crediticio indica que eres un usuario poco confiable, quizás por falta de pago, remoción o algún crédito que no se pagó en tiempo. Si crees que puede ser tu caso, solicita un informe crediticio especial al Buró de Crédito, tienes derecho a uno sin costo cada año, y luego puedes consultarlo tantas veces como sea necesario por un costo de $ 35.60. Si tuvo algún problema con otros créditos, como retrasos o impagos, es mejor ponerse al día y esperar unos meses para volver a solicitar la tarjeta.
3. No demostrar capacidad de pago. JAdemás de conocer el historial crediticio, el banco se asegura de que el solicitante pueda conservar una tarjeta de crédito en el momento en que la solicite. Es fundamental demostrar que se reciben los ingresos necesarios para pagar la tarjeta, y que no se compromete con otros productos financieros que puedan impedir el pago de la tarjeta. Si el banco detecta que no tienes la posibilidad de pagar constantemente, rechazará tu solicitud.
4. Ingresos insuficientes. Similar al punto anterior y según el plástico solicitado, no basta con tener un ingreso mensual demostrable, sino tener un mínimo requerido, o tener una cuenta de ahorro donde se registren las percepciones de cada mes. En este caso, el mismo banco que administra su cuenta de ahorros podría ofrecerle una tarjeta de crédito después de un tiempo de construcción de confianza.
5. Tiene muchas tarjetas de crédito. Es una causa para denegar un crédito. Incluso si los mantiene en orden y actualizados, la institución financiera puede considerar esto como un riesgo potencial de endeudamiento. La recomendación es tener las tarjetas que puedas pagar sin gastar más del 30% de tu salario en deudas y evitar compras a largo plazo. Cuantos más créditos haya activos al mismo tiempo, mayor será el riesgo de endeudamiento.
6. Tener un activo crediticio muy alto. Por ejemplo, hipotecario o automotriz, que suele ser por montos muy elevados y plazos de pago largos. Tener este tipo de préstamo y solicitar un nuevo préstamo sin mostrar ingresos adicionales podría ser un riesgo inminente de endeudamiento con plástico. Lo mejor es seguir haciendo los pagos oportunos del primer crédito, para que al momento de solicitar la tarjeta, el monto adeudado de tu hipoteca o autofinanciamiento sea del 50% o menos, y aumente la posibilidad de tener el nuevo crédito.
7. Realice muchas solicitudes de tarjetas simultáneamente. Pedir tarjetas de crédito en muchos bancos al mismo tiempo podría no ser una buena señal para las entidades. Antes de llenar cualquier solicitud, confirme que es la tarjeta adecuada para su estilo de vida y no repita el proceso en diferentes bancos al mismo tiempo. Si se rechaza, espere unos meses antes del próximo intento.
8. Proporcione la información correcta. Un aspecto muy importante para el banco es que la información de la aplicación sea real. Si por fraude o descuido se llena incorrectamente una fecha o dato y no se puede verificar, el banco no sabrá si fue un error, solo detecta que la información es falsa y es mala señal para otorgar un crédito. Evite exagerar cifras como los ingresos y verifique que los datos coincidan con su identificación oficial actual.

Recomendaciones para volver a solicitar una tarjeta de crédito

• Si el motivo del rechazo fue el historial crediticio, lo mejor es ponerlo en orden y esperar al menos dos meses para verlo reflejado en tu informe. Si el motivo fue que no tiene historial crediticio, primero solicite un préstamo inmediato o un plan telefónico y en seis meses vuelva a solicitar el crédito.
• Si desea más de una tarjeta de crédito, evalúe si realmente las necesita. Una vez que solicite una tarjeta, espere al menos 45 días para solicitar una segunda y 90 días para una tercera